Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 681 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 367,91 € | 39 367,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 297 € / mois | 112 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 480 € | 7 215 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 025 € | 6 848 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 414,67 € | 242 000,25 € | 6 450 585,33 € |
| Année 2 | 239 038,40 € | 233 376,52 € | 6 211 546,93 € |
| Année 3 | 247 984,93 € | 224 429,99 € | 5 963 562,00 € |
| Année 4 | 257 266,26 € | 215 148,66 € | 5 706 295,74 € |
| Année 5 | 266 894,99 € | 205 519,93 € | 5 439 400,75 € |
| Année 6 | 276 884,10 € | 195 530,82 € | 5 162 516,65 € |
| Année 7 | 287 247,06 € | 185 167,86 € | 4 875 269,59 € |
| Année 8 | 297 997,87 € | 174 417,05 € | 4 577 271,72 € |
| Année 9 | 309 151,06 € | 163 263,86 € | 4 268 120,66 € |
| Année 10 | 320 721,71 € | 151 693,21 € | 3 947 398,95 € |
| Année 11 | 332 725,39 € | 139 689,53 € | 3 614 673,56 € |
| Année 12 | 345 178,32 € | 127 236,60 € | 3 269 495,24 € |
| Année 13 | 358 097,35 € | 114 317,57 € | 2 911 397,89 € |
| Année 14 | 371 499,87 € | 100 915,05 € | 2 539 898,02 € |
| Année 15 | 385 404,02 € | 87 010,90 € | 2 154 494,00 € |
| Année 16 | 399 828,58 € | 72 586,34 € | 1 754 665,42 € |
| Année 17 | 414 792,99 € | 57 621,93 € | 1 339 872,43 € |
| Année 18 | 430 317,50 € | 42 097,42 € | 909 554,93 € |
| Année 19 | 446 423,00 € | 25 991,92 € | 463 131,93 € |
| Année 20 | 463 131,93 € | 9 283,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 681 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 025 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.