Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 662,54 € | 39 662,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 190 € / mois | 113 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 480 € | 7 269 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 275 € | 6 899 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 139,13 € | 243 811,35 € | 6 498 860,87 € |
| Année 2 | 240 827,41 € | 235 123,07 € | 6 258 033,46 € |
| Année 3 | 249 840,89 € | 226 109,59 € | 6 008 192,57 € |
| Année 4 | 259 191,69 € | 216 758,79 € | 5 749 000,88 € |
| Année 5 | 268 892,48 € | 207 058,00 € | 5 480 108,40 € |
| Année 6 | 278 956,33 € | 196 994,15 € | 5 201 152,07 € |
| Année 7 | 289 396,88 € | 186 553,60 € | 4 911 755,19 € |
| Année 8 | 300 228,13 € | 175 722,35 € | 4 611 527,06 € |
| Année 9 | 311 464,81 € | 164 485,67 € | 4 300 062,25 € |
| Année 10 | 323 122,03 € | 152 828,45 € | 3 976 940,22 € |
| Année 11 | 335 215,55 € | 140 734,93 € | 3 641 724,67 € |
| Année 12 | 347 761,68 € | 128 188,80 € | 3 293 962,99 € |
| Année 13 | 360 777,39 € | 115 173,09 € | 2 933 185,60 € |
| Année 14 | 374 280,22 € | 101 670,26 € | 2 558 905,38 € |
| Année 15 | 388 288,44 € | 87 662,04 € | 2 170 616,94 € |
| Année 16 | 402 820,95 € | 73 129,53 € | 1 767 795,99 € |
| Année 17 | 417 897,36 € | 58 053,12 € | 1 349 898,63 € |
| Année 18 | 433 538,05 € | 42 412,43 € | 916 360,58 € |
| Année 19 | 449 764,10 € | 26 186,38 € | 466 596,48 € |
| Année 20 | 466 596,48 € | 9 353,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 731 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.