Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 581 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 778,66 € | 38 778,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 511 € / mois | 110 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 480 € | 7 107 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 525 € | 6 745 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 965,87 € | 238 378,05 € | 6 354 034,13 € |
| Année 2 | 235 460,57 € | 229 883,35 € | 6 118 573,56 € |
| Année 3 | 244 273,14 € | 221 070,78 € | 5 874 300,42 € |
| Année 4 | 253 415,60 € | 211 928,32 € | 5 620 884,82 € |
| Année 5 | 262 900,19 € | 202 443,73 € | 5 357 984,63 € |
| Année 6 | 272 739,80 € | 192 604,12 € | 5 085 244,83 € |
| Année 7 | 282 947,63 € | 182 396,29 € | 4 802 297,20 € |
| Année 8 | 293 537,54 € | 171 806,38 € | 4 508 759,66 € |
| Année 9 | 304 523,80 € | 160 820,12 € | 4 204 235,86 € |
| Année 10 | 315 921,22 € | 149 422,70 € | 3 888 314,64 € |
| Année 11 | 327 745,25 € | 137 598,67 € | 3 560 569,39 € |
| Année 12 | 340 011,78 € | 125 332,14 € | 3 220 557,61 € |
| Année 13 | 352 737,43 € | 112 606,49 € | 2 867 820,18 € |
| Année 14 | 365 939,34 € | 99 404,58 € | 2 501 880,84 € |
| Année 15 | 379 635,41 € | 85 708,51 € | 2 122 245,43 € |
| Année 16 | 393 844,07 € | 71 499,85 € | 1 728 401,36 € |
| Année 17 | 408 584,49 € | 56 759,43 € | 1 319 816,87 € |
| Année 18 | 423 876,62 € | 41 467,30 € | 895 940,25 € |
| Année 19 | 439 741,09 € | 25 602,83 € | 456 199,16 € |
| Année 20 | 456 199,16 € | 9 144,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 581 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 796 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 972 € pour cette enveloppe de financement.