Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 581 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 834,97 € | 33 834,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 530 € / mois | 96 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 480 € | 7 107 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 525 € | 6 745 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 581 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 997,64 € | 244 022,00 € | 6 419 002,36 € |
| Année 2 | 168 178,08 € | 237 841,56 € | 6 250 824,28 € |
| Année 3 | 174 594,29 € | 231 425,35 € | 6 076 229,99 € |
| Année 4 | 181 255,28 € | 224 764,36 € | 5 894 974,71 € |
| Année 5 | 188 170,39 € | 217 849,25 € | 5 706 804,32 € |
| Année 6 | 195 349,34 € | 210 670,30 € | 5 511 454,98 € |
| Année 7 | 202 802,18 € | 203 217,46 € | 5 308 652,80 € |
| Année 8 | 210 539,33 € | 195 480,31 € | 5 098 113,47 € |
| Année 9 | 218 571,70 € | 187 447,94 € | 4 879 541,77 € |
| Année 10 | 226 910,48 € | 179 109,16 € | 4 652 631,29 € |
| Année 11 | 235 567,41 € | 170 452,23 € | 4 417 063,88 € |
| Année 12 | 244 554,62 € | 161 465,02 € | 4 172 509,26 € |
| Année 13 | 253 884,71 € | 152 134,93 € | 3 918 624,55 € |
| Année 14 | 263 570,70 € | 142 448,94 € | 3 655 053,85 € |
| Année 15 | 273 626,29 € | 132 393,35 € | 3 381 427,56 € |
| Année 16 | 284 065,48 € | 121 954,16 € | 3 097 362,08 € |
| Année 17 | 294 902,93 € | 111 116,71 € | 2 802 459,15 € |
| Année 18 | 306 153,85 € | 99 865,79 € | 2 496 305,30 € |
| Année 19 | 317 834,04 € | 88 185,60 € | 2 178 471,26 € |
| Année 20 | 329 959,82 € | 76 059,82 € | 1 848 511,44 € |
| Année 21 | 342 548,19 € | 63 471,45 € | 1 505 963,25 € |
| Année 22 | 355 616,86 € | 50 402,78 € | 1 150 346,39 € |
| Année 23 | 369 184,10 € | 36 835,54 € | 781 162,29 € |
| Année 24 | 383 268,96 € | 22 750,68 € | 397 893,33 € |
| Année 25 | 397 893,33 € | 8 128,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 581 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 972 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.