Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 581 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 182,22 € | 32 182,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 522 € / mois | 91 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 480 € | 7 107 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 525 € | 6 745 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 581 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 922,84 € | 274 263,80 € | 6 469 077,16 € |
| Année 2 | 116 715,16 € | 269 471,48 € | 6 352 362,00 € |
| Année 3 | 121 712,66 € | 264 473,98 € | 6 230 649,34 € |
| Année 4 | 126 924,17 € | 259 262,47 € | 6 103 725,17 € |
| Année 5 | 132 358,81 € | 253 827,83 € | 5 971 366,36 € |
| Année 6 | 138 026,14 € | 248 160,50 € | 5 833 340,22 € |
| Année 7 | 143 936,14 € | 242 250,50 € | 5 689 404,08 € |
| Année 8 | 150 099,21 € | 236 087,43 € | 5 539 304,87 € |
| Année 9 | 156 526,14 € | 229 660,50 € | 5 382 778,73 € |
| Année 10 | 163 228,30 € | 222 958,34 € | 5 219 550,43 € |
| Année 11 | 170 217,40 € | 215 969,24 € | 5 049 333,03 € |
| Année 12 | 177 505,77 € | 208 680,87 € | 4 871 827,26 € |
| Année 13 | 185 106,19 € | 201 080,45 € | 4 686 721,07 € |
| Année 14 | 193 032,09 € | 193 154,55 € | 4 493 688,98 € |
| Année 15 | 201 297,34 € | 184 889,30 € | 4 292 391,64 € |
| Année 16 | 209 916,50 € | 176 270,14 € | 4 082 475,14 € |
| Année 17 | 218 904,71 € | 167 281,93 € | 3 863 570,43 € |
| Année 18 | 228 277,75 € | 157 908,89 € | 3 635 292,68 € |
| Année 19 | 238 052,16 € | 148 134,48 € | 3 397 240,52 € |
| Année 20 | 248 245,07 € | 137 941,57 € | 3 148 995,45 € |
| Année 21 | 258 874,46 € | 127 312,18 € | 2 890 120,99 € |
| Année 22 | 269 958,92 € | 116 227,72 € | 2 620 162,07 € |
| Année 23 | 281 518,03 € | 104 668,61 € | 2 338 644,04 € |
| Année 24 | 293 572,08 € | 92 614,56 € | 2 045 071,96 € |
| Année 25 | 306 142,25 € | 80 044,39 € | 1 738 929,71 € |
| Année 26 | 319 250,65 € | 66 935,99 € | 1 419 679,06 € |
| Année 27 | 332 920,31 € | 53 266,33 € | 1 086 758,75 € |
| Année 28 | 347 175,29 € | 39 011,35 € | 739 583,46 € |
| Année 29 | 362 040,67 € | 24 145,97 € | 377 542,79 € |
| Année 30 | 377 542,79 € | 8 644,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 581 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 525 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.