Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 581 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 305,39 € | 47 305,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 350 € / mois | 135 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 480 € | 7 107 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 525 € | 6 745 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 568,07 € | 230 096,61 € | 6 243 431,93 € |
| Année 2 | 349 853,27 € | 217 811,41 € | 5 893 578,66 € |
| Année 3 | 362 585,58 € | 205 079,10 € | 5 530 993,08 € |
| Année 4 | 375 781,27 € | 191 883,41 € | 5 155 211,81 € |
| Année 5 | 389 457,19 € | 178 207,49 € | 4 765 754,62 € |
| Année 6 | 403 630,84 € | 164 033,84 € | 4 362 123,78 € |
| Année 7 | 418 320,29 € | 149 344,39 € | 3 943 803,49 € |
| Année 8 | 433 544,35 € | 134 120,33 € | 3 510 259,14 € |
| Année 9 | 449 322,45 € | 118 342,23 € | 3 060 936,69 € |
| Année 10 | 465 674,78 € | 101 989,90 € | 2 595 261,91 € |
| Année 11 | 482 622,22 € | 85 042,46 € | 2 112 639,69 € |
| Année 12 | 500 186,45 € | 67 478,23 € | 1 612 453,24 € |
| Année 13 | 518 389,85 € | 49 274,83 € | 1 094 063,39 € |
| Année 14 | 537 255,79 € | 30 408,89 € | 556 807,60 € |
| Année 15 | 556 807,60 € | 10 856,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 581 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 972 € pour cette enveloppe de financement.