Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 631 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 664,80 € | 47 664,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 439 € / mois | 136 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 480 € | 7 161 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 775 € | 6 796 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 132,80 € | 231 844,80 € | 6 290 867,20 € |
| Année 2 | 352 511,36 € | 219 466,24 € | 5 938 355,84 € |
| Année 3 | 365 340,41 € | 206 637,19 € | 5 573 015,43 € |
| Année 4 | 378 636,34 € | 193 341,26 € | 5 194 379,09 € |
| Année 5 | 392 416,17 € | 179 561,43 € | 4 801 962,92 € |
| Année 6 | 406 697,48 € | 165 280,12 € | 4 395 265,44 € |
| Année 7 | 421 498,54 € | 150 479,06 € | 3 973 766,90 € |
| Année 8 | 436 838,26 € | 135 139,34 € | 3 536 928,64 € |
| Année 9 | 452 736,26 € | 119 241,34 € | 3 084 192,38 € |
| Année 10 | 469 212,82 € | 102 764,78 € | 2 614 979,56 € |
| Année 11 | 486 289,02 € | 85 688,58 € | 2 128 690,54 € |
| Année 12 | 503 986,69 € | 67 990,91 € | 1 624 703,85 € |
| Année 13 | 522 328,44 € | 49 649,16 € | 1 102 375,41 € |
| Année 14 | 541 337,70 € | 30 639,90 € | 561 037,71 € |
| Année 15 | 561 037,71 € | 10 938,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 631 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 185 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 775 € (2,5%).