Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 631 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 092,04 € | 34 092,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 309 € / mois | 97 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 480 € | 7 161 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 775 € | 6 796 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 631 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 228,50 € | 245 875,98 € | 6 467 771,50 € |
| Année 2 | 169 455,87 € | 239 648,61 € | 6 298 315,63 € |
| Année 3 | 175 920,84 € | 233 183,64 € | 6 122 394,79 € |
| Année 4 | 182 632,44 € | 226 472,04 € | 5 939 762,35 € |
| Année 5 | 189 600,10 € | 219 504,38 € | 5 750 162,25 € |
| Année 6 | 196 833,61 € | 212 270,87 € | 5 553 328,64 € |
| Année 7 | 204 343,06 € | 204 761,42 € | 5 348 985,58 € |
| Année 8 | 212 139,00 € | 196 965,48 € | 5 136 846,58 € |
| Année 9 | 220 232,40 € | 188 872,08 € | 4 916 614,18 € |
| Année 10 | 228 634,54 € | 180 469,94 € | 4 687 979,64 € |
| Année 11 | 237 357,24 € | 171 747,24 € | 4 450 622,40 € |
| Année 12 | 246 412,71 € | 162 691,77 € | 4 204 209,69 € |
| Année 13 | 255 813,69 € | 153 290,79 € | 3 948 396,00 € |
| Année 14 | 265 573,32 € | 143 531,16 € | 3 682 822,68 € |
| Année 15 | 275 705,27 € | 133 399,21 € | 3 407 117,41 € |
| Année 16 | 286 223,80 € | 122 880,68 € | 3 120 893,61 € |
| Année 17 | 297 143,62 € | 111 960,86 € | 2 823 749,99 € |
| Année 18 | 308 480,01 € | 100 624,47 € | 2 515 269,98 € |
| Année 19 | 320 248,92 € | 88 855,56 € | 2 195 021,06 € |
| Année 20 | 332 466,85 € | 76 637,63 € | 1 862 554,21 € |
| Année 21 | 345 150,88 € | 63 953,60 € | 1 517 403,33 € |
| Année 22 | 358 318,81 € | 50 785,67 € | 1 159 084,52 € |
| Année 23 | 371 989,15 € | 37 115,33 € | 787 095,37 € |
| Année 24 | 386 181,04 € | 22 923,44 € | 400 914,33 € |
| Année 25 | 400 914,33 € | 8 190,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 631 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 406 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.