Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 349,11 € | 34 349,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 088 € / mois | 98 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 480 € | 7 215 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 025 € | 6 848 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 459,35 € | 247 729,97 € | 6 516 540,65 € |
| Année 2 | 170 733,67 € | 241 455,65 € | 6 345 806,98 € |
| Année 3 | 177 247,42 € | 234 941,90 € | 6 168 559,56 € |
| Année 4 | 184 009,63 € | 228 179,69 € | 5 984 549,93 € |
| Année 5 | 191 029,81 € | 221 159,51 € | 5 793 520,12 € |
| Année 6 | 198 317,86 € | 213 871,46 € | 5 595 202,26 € |
| Année 7 | 205 883,95 € | 206 305,37 € | 5 389 318,31 € |
| Année 8 | 213 738,68 € | 198 450,64 € | 5 175 579,63 € |
| Année 9 | 221 893,09 € | 190 296,23 € | 4 953 686,54 € |
| Année 10 | 230 358,60 € | 181 830,72 € | 4 723 327,94 € |
| Année 11 | 239 147,07 € | 173 042,25 € | 4 484 180,87 € |
| Année 12 | 248 270,84 € | 163 918,48 € | 4 235 910,03 € |
| Année 13 | 257 742,70 € | 154 446,62 € | 3 978 167,33 € |
| Année 14 | 267 575,91 € | 144 613,41 € | 3 710 591,42 € |
| Année 15 | 277 784,28 € | 134 405,04 € | 3 432 807,14 € |
| Année 16 | 288 382,12 € | 123 807,20 € | 3 144 425,02 € |
| Année 17 | 299 384,27 € | 112 805,05 € | 2 845 040,75 € |
| Année 18 | 310 806,17 € | 101 383,15 € | 2 534 234,58 € |
| Année 19 | 322 663,81 € | 89 525,51 € | 2 211 570,77 € |
| Année 20 | 334 973,87 € | 77 215,45 € | 1 876 596,90 € |
| Année 21 | 347 753,54 € | 64 435,78 € | 1 528 843,36 € |
| Année 22 | 361 020,79 € | 51 168,53 € | 1 167 822,57 € |
| Année 23 | 374 794,18 € | 37 395,14 € | 793 028,39 € |
| Année 24 | 389 093,07 € | 23 096,25 € | 403 935,32 € |
| Année 25 | 403 935,32 € | 8 251,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 681 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 140 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.