Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 781 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 863,24 € | 34 863,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 646 € / mois | 99 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 480 € | 7 323 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 525 € | 6 950 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 781 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 920,93 € | 251 437,95 € | 6 614 079,07 € |
| Année 2 | 173 289,18 € | 245 069,70 € | 6 440 789,89 € |
| Année 3 | 179 900,36 € | 238 458,52 € | 6 260 889,53 € |
| Année 4 | 186 763,83 € | 231 595,05 € | 6 074 125,70 € |
| Année 5 | 193 889,10 € | 224 469,78 € | 5 880 236,60 € |
| Année 6 | 201 286,21 € | 217 072,67 € | 5 678 950,39 € |
| Année 7 | 208 965,55 € | 209 393,33 € | 5 469 984,84 € |
| Année 8 | 216 937,88 € | 201 421,00 € | 5 253 046,96 € |
| Année 9 | 225 214,33 € | 193 144,55 € | 5 027 832,63 € |
| Année 10 | 233 806,54 € | 184 552,34 € | 4 794 026,09 € |
| Année 11 | 242 726,56 € | 175 632,32 € | 4 551 299,53 € |
| Année 12 | 251 986,89 € | 166 371,99 € | 4 299 312,64 € |
| Année 13 | 261 600,51 € | 156 758,37 € | 4 037 712,13 € |
| Année 14 | 271 580,92 € | 146 777,96 € | 3 766 131,21 € |
| Année 15 | 281 942,07 € | 136 416,81 € | 3 484 189,14 € |
| Année 16 | 292 698,54 € | 125 660,34 € | 3 191 490,60 € |
| Année 17 | 303 865,36 € | 114 493,52 € | 2 887 625,24 € |
| Année 18 | 315 458,21 € | 102 900,67 € | 2 572 167,03 € |
| Année 19 | 327 493,37 € | 90 865,51 € | 2 244 673,66 € |
| Année 20 | 339 987,64 € | 78 371,24 € | 1 904 686,02 € |
| Année 21 | 352 958,62 € | 65 400,26 € | 1 551 727,40 € |
| Année 22 | 366 424,44 € | 51 934,44 € | 1 185 302,96 € |
| Année 23 | 380 404,02 € | 37 954,86 € | 804 898,94 € |
| Année 24 | 394 916,92 € | 23 441,96 € | 409 982,02 € |
| Année 25 | 409 982,02 € | 8 375,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 781 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 525 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.