Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 781 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 832,38 € | 66 832,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 522 € / mois | 190 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 480 € | 7 323 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 525 € | 6 950 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 781 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 578 437,55 € | 223 551,01 € | 6 202 562,45 € |
| Année 2 | 598 592,86 € | 203 395,70 € | 5 603 969,59 € |
| Année 3 | 619 450,46 € | 182 538,10 € | 4 984 519,13 € |
| Année 4 | 641 034,83 € | 160 953,73 € | 4 343 484,30 € |
| Année 5 | 663 371,31 € | 138 617,25 € | 3 680 112,99 € |
| Année 6 | 686 486,10 € | 115 502,46 € | 2 993 626,89 € |
| Année 7 | 710 406,27 € | 91 582,29 € | 2 283 220,62 € |
| Année 8 | 735 159,95 € | 66 828,61 € | 1 548 060,67 € |
| Année 9 | 760 776,17 € | 41 212,39 € | 787 284,50 € |
| Année 10 | 787 284,50 € | 14 703,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 781 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 950 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.