Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 781 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 160,25 € | 33 160,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 486 € / mois | 94 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 480 € | 7 323 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 525 € | 6 950 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 781 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 324,18 € | 282 598,82 € | 6 665 675,82 € |
| Année 2 | 120 262,13 € | 277 660,87 € | 6 545 413,69 € |
| Année 3 | 125 411,53 € | 272 511,47 € | 6 420 002,16 € |
| Année 4 | 130 781,40 € | 267 141,60 € | 6 289 220,76 € |
| Année 5 | 136 381,20 € | 261 541,80 € | 6 152 839,56 € |
| Année 6 | 142 220,77 € | 255 702,23 € | 6 010 618,79 € |
| Année 7 | 148 310,38 € | 249 612,62 € | 5 862 308,41 € |
| Année 8 | 154 660,72 € | 243 262,28 € | 5 707 647,69 € |
| Année 9 | 161 282,97 € | 236 640,03 € | 5 546 364,72 € |
| Année 10 | 168 188,81 € | 229 734,19 € | 5 378 175,91 € |
| Année 11 | 175 390,31 € | 222 532,69 € | 5 202 785,60 € |
| Année 12 | 182 900,19 € | 215 022,81 € | 5 019 885,41 € |
| Année 13 | 190 731,61 € | 207 191,39 € | 4 829 153,80 € |
| Année 14 | 198 898,35 € | 199 024,65 € | 4 630 255,45 € |
| Année 15 | 207 414,78 € | 190 508,22 € | 4 422 840,67 € |
| Année 16 | 216 295,88 € | 181 627,12 € | 4 206 544,79 € |
| Année 17 | 225 557,21 € | 172 365,79 € | 3 980 987,58 € |
| Année 18 | 235 215,16 € | 162 707,84 € | 3 745 772,42 € |
| Année 19 | 245 286,57 € | 152 636,43 € | 3 500 485,85 € |
| Année 20 | 255 789,27 € | 142 133,73 € | 3 244 696,58 € |
| Année 21 | 266 741,66 € | 131 181,34 € | 2 977 954,92 € |
| Année 22 | 278 163,02 € | 119 759,98 € | 2 699 791,90 € |
| Année 23 | 290 073,42 € | 107 849,58 € | 2 409 718,48 € |
| Année 24 | 302 493,75 € | 95 429,25 € | 2 107 224,73 € |
| Année 25 | 315 445,91 € | 82 477,09 € | 1 791 778,82 € |
| Année 26 | 328 952,69 € | 68 970,31 € | 1 462 826,13 € |
| Année 27 | 343 037,77 € | 54 885,23 € | 1 119 788,36 € |
| Année 28 | 357 725,99 € | 40 197,01 € | 762 062,37 € |
| Année 29 | 373 043,10 € | 24 879,90 € | 389 019,27 € |
| Année 30 | 389 019,27 € | 8 906,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 781 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.