Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 831 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 404,76 € | 33 404,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 227 € / mois | 95 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 480 € | 7 377 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 775 € | 7 001 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 831 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 174,55 € | 284 682,57 € | 6 714 825,45 € |
| Année 2 | 121 148,90 € | 279 708,22 € | 6 593 676,55 € |
| Année 3 | 126 336,26 € | 274 520,86 € | 6 467 340,29 € |
| Année 4 | 131 745,73 € | 269 111,39 € | 6 335 594,56 € |
| Année 5 | 137 386,82 € | 263 470,30 € | 6 198 207,74 € |
| Année 6 | 143 269,46 € | 257 587,66 € | 6 054 938,28 € |
| Année 7 | 149 403,97 € | 251 453,15 € | 5 905 534,31 € |
| Année 8 | 155 801,12 € | 245 056,00 € | 5 749 733,19 € |
| Année 9 | 162 472,24 € | 238 384,88 € | 5 587 260,95 € |
| Année 10 | 169 428,98 € | 231 428,14 € | 5 417 831,97 € |
| Année 11 | 176 683,57 € | 224 173,55 € | 5 241 148,40 € |
| Année 12 | 184 248,82 € | 216 608,30 € | 5 056 899,58 € |
| Année 13 | 192 137,99 € | 208 719,13 € | 4 864 761,59 € |
| Année 14 | 200 364,96 € | 200 492,16 € | 4 664 396,63 € |
| Année 15 | 208 944,19 € | 191 912,93 € | 4 455 452,44 € |
| Année 16 | 217 890,76 € | 182 966,36 € | 4 237 561,68 € |
| Année 17 | 227 220,40 € | 173 636,72 € | 4 010 341,28 € |
| Année 18 | 236 949,55 € | 163 907,57 € | 3 773 391,73 € |
| Année 19 | 247 095,23 € | 153 761,89 € | 3 526 296,50 € |
| Année 20 | 257 675,37 € | 143 181,75 € | 3 268 621,13 € |
| Année 21 | 268 708,53 € | 132 148,59 € | 2 999 912,60 € |
| Année 22 | 280 214,08 € | 120 643,04 € | 2 719 698,52 € |
| Année 23 | 292 212,31 € | 108 644,81 € | 2 427 486,21 € |
| Année 24 | 304 724,23 € | 96 132,89 € | 2 122 761,98 € |
| Année 25 | 317 771,93 € | 83 085,19 € | 1 804 990,05 € |
| Année 26 | 331 378,28 € | 69 478,84 € | 1 473 611,77 € |
| Année 27 | 345 567,23 € | 55 289,89 € | 1 128 044,54 € |
| Année 28 | 360 363,73 € | 40 493,39 € | 767 680,81 € |
| Année 29 | 375 793,81 € | 25 063,31 € | 391 887,00 € |
| Année 30 | 391 887,00 € | 8 972,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 831 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 442 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.