Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 893,78 € | 33 893,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 708 € / mois | 96 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 480 € | 7 485 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 275 € | 7 104 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 875,28 € | 288 850,08 € | 6 813 124,72 € |
| Année 2 | 122 922,47 € | 283 802,89 € | 6 690 202,25 € |
| Année 3 | 128 185,79 € | 278 539,57 € | 6 562 016,46 € |
| Année 4 | 133 674,40 € | 273 050,96 € | 6 428 342,06 € |
| Année 5 | 139 398,09 € | 267 327,27 € | 6 288 943,97 € |
| Année 6 | 145 366,84 € | 261 358,52 € | 6 143 577,13 € |
| Année 7 | 151 591,15 € | 255 134,21 € | 5 991 985,98 € |
| Année 8 | 158 081,99 € | 248 643,37 € | 5 833 903,99 € |
| Année 9 | 164 850,74 € | 241 874,62 € | 5 669 053,25 € |
| Année 10 | 171 909,34 € | 234 816,02 € | 5 497 143,91 € |
| Année 11 | 179 270,14 € | 227 455,22 € | 5 317 873,77 € |
| Année 12 | 186 946,13 € | 219 779,23 € | 5 130 927,64 € |
| Année 13 | 194 950,78 € | 211 774,58 € | 4 935 976,86 € |
| Année 14 | 203 298,19 € | 203 427,17 € | 4 732 678,67 € |
| Année 15 | 212 003,02 € | 194 722,34 € | 4 520 675,65 € |
| Année 16 | 221 080,59 € | 185 644,77 € | 4 299 595,06 € |
| Année 17 | 230 546,81 € | 176 178,55 € | 4 069 048,25 € |
| Année 18 | 240 418,35 € | 166 307,01 € | 3 828 629,90 € |
| Année 19 | 250 712,57 € | 156 012,79 € | 3 577 917,33 € |
| Année 20 | 261 447,61 € | 145 277,75 € | 3 316 469,72 € |
| Année 21 | 272 642,27 € | 134 083,09 € | 3 043 827,45 € |
| Année 22 | 284 316,26 € | 122 409,10 € | 2 759 511,19 € |
| Année 23 | 296 490,13 € | 110 235,23 € | 2 463 021,06 € |
| Année 24 | 309 185,23 € | 97 540,13 € | 2 153 835,83 € |
| Année 25 | 322 423,93 € | 84 301,43 € | 1 831 411,90 € |
| Année 26 | 336 229,48 € | 70 495,88 € | 1 495 182,42 € |
| Année 27 | 350 626,15 € | 56 099,21 € | 1 144 556,27 € |
| Année 28 | 365 639,26 € | 41 086,10 € | 778 917,01 € |
| Année 29 | 381 295,22 € | 25 430,14 € | 397 621,79 € |
| Année 30 | 397 621,79 € | 9 103,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 931 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 839 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 172 € pour cette enveloppe de financement.