Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 931 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 310,75 € | 68 310,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 002 € / mois | 195 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 480 € | 7 485 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 275 € | 7 104 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 931 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 232,91 € | 228 496,09 € | 6 339 767,09 € |
| Année 2 | 611 834,04 € | 207 894,96 € | 5 727 933,05 € |
| Année 3 | 633 153,04 € | 186 575,96 € | 5 094 780,01 € |
| Année 4 | 655 214,87 € | 164 514,13 € | 4 439 565,14 € |
| Année 5 | 678 045,44 € | 141 683,56 € | 3 761 519,70 € |
| Année 6 | 701 671,51 € | 118 057,49 € | 3 059 848,19 € |
| Année 7 | 726 120,82 € | 93 608,18 € | 2 333 727,37 € |
| Année 8 | 751 422,09 € | 68 306,91 € | 1 582 305,28 € |
| Année 9 | 777 604,94 € | 42 124,06 € | 804 700,34 € |
| Année 10 | 804 700,34 € | 15 028,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 931 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 172 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.