Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 841,04 € | 40 841,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 761 € / mois | 116 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 480 € | 7 485 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 275 € | 7 104 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 036,69 € | 251 055,79 € | 6 691 963,31 € |
| Année 2 | 247 983,12 € | 242 109,36 € | 6 443 980,19 € |
| Année 3 | 257 264,42 € | 232 828,06 € | 6 186 715,77 € |
| Année 4 | 266 893,06 € | 223 199,42 € | 5 919 822,71 € |
| Année 5 | 276 882,10 € | 213 210,38 € | 5 642 940,61 € |
| Année 6 | 287 244,99 € | 202 847,49 € | 5 355 695,62 € |
| Année 7 | 297 995,73 € | 192 096,75 € | 5 057 699,89 € |
| Année 8 | 309 148,84 € | 180 943,64 € | 4 748 551,05 € |
| Année 9 | 320 719,39 € | 169 373,09 € | 4 427 831,66 € |
| Année 10 | 332 722,98 € | 157 369,50 € | 4 095 108,68 € |
| Année 11 | 345 175,82 € | 144 916,66 € | 3 749 932,86 € |
| Année 12 | 358 094,74 € | 131 997,74 € | 3 391 838,12 € |
| Année 13 | 371 497,19 € | 118 595,29 € | 3 020 340,93 € |
| Année 14 | 385 401,25 € | 104 691,23 € | 2 634 939,68 € |
| Année 15 | 399 825,67 € | 90 266,81 € | 2 235 114,01 € |
| Année 16 | 414 790,01 € | 75 302,47 € | 1 820 324,00 € |
| Année 17 | 430 314,37 € | 59 778,11 € | 1 390 009,63 € |
| Année 18 | 446 419,79 € | 43 672,69 € | 943 589,84 € |
| Année 19 | 463 127,98 € | 26 964,50 € | 480 461,86 € |
| Année 20 | 480 461,86 € | 9 630,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 931 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 689 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.