Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 981 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 135,67 € | 41 135,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 654 € / mois | 117 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 480 € | 7 539 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 525 € | 7 155 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 761,14 € | 252 866,90 € | 6 740 238,86 € |
| Année 2 | 249 772,14 € | 243 855,90 € | 6 490 466,72 € |
| Année 3 | 259 120,36 € | 234 507,68 € | 6 231 346,36 € |
| Année 4 | 268 818,48 € | 224 809,56 € | 5 962 527,88 € |
| Année 5 | 278 879,59 € | 214 748,45 € | 5 683 648,29 € |
| Année 6 | 289 317,24 € | 204 310,80 € | 5 394 331,05 € |
| Année 7 | 300 145,53 € | 193 482,51 € | 5 094 185,52 € |
| Année 8 | 311 379,09 € | 182 248,95 € | 4 782 806,43 € |
| Année 9 | 323 033,11 € | 170 594,93 € | 4 459 773,32 € |
| Année 10 | 335 123,31 € | 158 504,73 € | 4 124 650,01 € |
| Année 11 | 347 665,98 € | 145 962,06 € | 3 776 984,03 € |
| Année 12 | 360 678,12 € | 132 949,92 € | 3 416 305,91 € |
| Année 13 | 374 177,25 € | 119 450,79 € | 3 042 128,66 € |
| Année 14 | 388 181,61 € | 105 446,43 € | 2 653 947,05 € |
| Année 15 | 402 710,11 € | 90 917,93 € | 2 251 236,94 € |
| Année 16 | 417 782,36 € | 75 845,68 € | 1 833 454,58 € |
| Année 17 | 433 418,75 € | 60 209,29 € | 1 400 035,83 € |
| Année 18 | 449 640,35 € | 43 987,69 € | 950 395,48 € |
| Année 19 | 466 469,08 € | 27 158,96 € | 483 926,40 € |
| Année 20 | 483 926,40 € | 9 700,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 981 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.