Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 981 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 138,29 € | 34 138,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 449 € / mois | 97 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 480 € | 7 539 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 525 € | 7 155 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 981 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 725,66 € | 290 933,82 € | 6 862 274,34 € |
| Année 2 | 123 809,25 € | 285 850,23 € | 6 738 465,09 € |
| Année 3 | 129 110,50 € | 280 548,98 € | 6 609 354,59 € |
| Année 4 | 134 638,78 € | 275 020,70 € | 6 474 715,81 € |
| Année 5 | 140 403,74 € | 269 255,74 € | 6 334 312,07 € |
| Année 6 | 146 415,53 € | 263 243,95 € | 6 187 896,54 € |
| Année 7 | 152 684,75 € | 256 974,73 € | 6 035 211,79 € |
| Année 8 | 159 222,43 € | 250 437,05 € | 5 875 989,36 € |
| Année 9 | 166 040,00 € | 243 619,48 € | 5 709 949,36 € |
| Année 10 | 173 149,48 € | 236 510,00 € | 5 536 799,88 € |
| Année 11 | 180 563,43 € | 229 096,05 € | 5 356 236,45 € |
| Année 12 | 188 294,79 € | 221 364,69 € | 5 167 941,66 € |
| Année 13 | 196 357,17 € | 213 302,31 € | 4 971 584,49 € |
| Année 14 | 204 764,82 € | 204 894,66 € | 4 766 819,67 € |
| Année 15 | 213 532,44 € | 196 127,04 € | 4 553 287,23 € |
| Année 16 | 222 675,46 € | 186 984,02 € | 4 330 611,77 € |
| Année 17 | 232 209,99 € | 177 449,49 € | 4 098 401,78 € |
| Année 18 | 242 152,76 € | 167 506,72 € | 3 856 249,02 € |
| Année 19 | 252 521,25 € | 157 138,23 € | 3 603 727,77 € |
| Année 20 | 263 333,70 € | 146 325,78 € | 3 340 394,07 € |
| Année 21 | 274 609,13 € | 135 050,35 € | 3 065 784,94 € |
| Année 22 | 286 367,35 € | 123 292,13 € | 2 779 417,59 € |
| Année 23 | 298 629,03 € | 111 030,45 € | 2 480 788,56 € |
| Année 24 | 311 415,74 € | 98 243,74 € | 2 169 372,82 € |
| Année 25 | 324 749,94 € | 84 909,54 € | 1 844 622,88 € |
| Année 26 | 338 655,07 € | 71 004,41 € | 1 505 967,81 € |
| Année 27 | 353 155,60 € | 56 503,88 € | 1 152 812,21 € |
| Année 28 | 368 277,04 € | 41 382,44 € | 784 535,17 € |
| Année 29 | 384 045,92 € | 25 613,56 € | 400 489,25 € |
| Année 30 | 400 489,25 € | 9 169,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 981 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 538 €.