Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 981 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 180,66 € | 50 180,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 063 € / mois | 143 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 480 € | 7 539 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 525 € | 7 155 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 085,78 € | 244 082,14 € | 6 622 914,22 € |
| Année 2 | 371 117,70 € | 231 050,22 € | 6 251 796,52 € |
| Année 3 | 384 623,92 € | 217 544,00 € | 5 867 172,60 € |
| Année 4 | 398 621,65 € | 203 546,27 € | 5 468 550,95 € |
| Année 5 | 413 128,79 € | 189 039,13 € | 5 055 422,16 € |
| Année 6 | 428 163,91 € | 174 004,01 € | 4 627 258,25 € |
| Année 7 | 443 746,21 € | 158 421,71 € | 4 183 512,04 € |
| Année 8 | 459 895,60 € | 142 272,32 € | 3 723 616,44 € |
| Année 9 | 476 632,73 € | 125 535,19 € | 3 246 983,71 € |
| Année 10 | 493 978,97 € | 108 188,95 € | 2 753 004,74 € |
| Année 11 | 511 956,48 € | 90 211,44 € | 2 241 048,26 € |
| Année 12 | 530 588,28 € | 71 579,64 € | 1 710 459,98 € |
| Année 13 | 549 898,14 € | 52 269,78 € | 1 160 561,84 € |
| Année 14 | 569 910,74 € | 32 257,18 € | 590 651,10 € |
| Année 15 | 590 651,10 € | 11 516,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 981 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 772 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.