Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 881 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 461,84 € | 49 461,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 884 € / mois | 141 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 480 € | 7 431 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 025 € | 7 053 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 956,32 € | 240 585,76 € | 6 528 043,68 € |
| Année 2 | 365 801,58 € | 227 740,50 € | 6 162 242,10 € |
| Année 3 | 379 114,29 € | 214 427,79 € | 5 783 127,81 € |
| Année 4 | 392 911,51 € | 200 630,57 € | 5 390 216,30 € |
| Année 5 | 407 210,86 € | 186 331,22 € | 4 983 005,44 € |
| Année 6 | 422 030,61 € | 171 511,47 € | 4 560 974,83 € |
| Année 7 | 437 389,71 € | 156 152,37 € | 4 123 585,12 € |
| Année 8 | 453 307,74 € | 140 234,34 € | 3 670 277,38 € |
| Année 9 | 469 805,11 € | 123 736,97 € | 3 200 472,27 € |
| Année 10 | 486 902,87 € | 106 639,21 € | 2 713 569,40 € |
| Année 11 | 504 622,89 € | 88 919,19 € | 2 208 946,51 € |
| Année 12 | 522 987,77 € | 70 554,31 € | 1 685 958,74 € |
| Année 13 | 542 021,02 € | 51 521,06 € | 1 143 937,72 € |
| Année 14 | 561 746,94 € | 31 795,14 € | 582 190,78 € |
| Année 15 | 582 190,78 € | 11 351,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 881 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 025 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.