Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 881 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 546,42 € | 40 546,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 868 € / mois | 115 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 480 € | 7 431 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 025 € | 7 053 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 312,36 € | 249 244,68 € | 6 643 687,64 € |
| Année 2 | 246 194,25 € | 240 362,79 € | 6 397 493,39 € |
| Année 3 | 255 408,58 € | 231 148,46 € | 6 142 084,81 € |
| Année 4 | 264 967,79 € | 221 589,25 € | 5 877 117,02 € |
| Année 5 | 274 884,75 € | 211 672,29 € | 5 602 232,27 € |
| Année 6 | 285 172,90 € | 201 384,14 € | 5 317 059,37 € |
| Année 7 | 295 846,10 € | 190 710,94 € | 5 021 213,27 € |
| Année 8 | 306 918,74 € | 179 638,30 € | 4 714 294,53 € |
| Année 9 | 318 405,83 € | 168 151,21 € | 4 395 888,70 € |
| Année 10 | 330 322,83 € | 156 234,21 € | 4 065 565,87 € |
| Année 11 | 342 685,81 € | 143 871,23 € | 3 722 880,06 € |
| Année 12 | 355 511,57 € | 131 045,47 € | 3 367 368,49 € |
| Année 13 | 368 817,33 € | 117 739,71 € | 2 998 551,16 € |
| Année 14 | 382 621,09 € | 103 935,95 € | 2 615 930,07 € |
| Année 15 | 396 941,48 € | 89 615,56 € | 2 218 988,59 € |
| Année 16 | 411 797,84 € | 74 759,20 € | 1 807 190,75 € |
| Année 17 | 427 210,24 € | 59 346,80 € | 1 379 980,51 € |
| Année 18 | 443 199,47 € | 43 357,57 € | 936 781,04 € |
| Année 19 | 459 787,12 € | 26 769,92 € | 476 993,92 € |
| Année 20 | 476 993,92 € | 9 561,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 881 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 572 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 847 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.