Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 881 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 649,27 € | 33 649,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 967 € / mois | 96 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 480 € | 7 431 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 025 € | 7 053 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 881 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 024,93 € | 286 766,31 € | 6 763 975,07 € |
| Année 2 | 122 035,70 € | 281 755,54 € | 6 641 939,37 € |
| Année 3 | 127 261,00 € | 276 530,24 € | 6 514 678,37 € |
| Année 4 | 132 710,09 € | 271 081,15 € | 6 381 968,28 € |
| Année 5 | 138 392,47 € | 265 398,77 € | 6 243 575,81 € |
| Année 6 | 144 318,15 € | 259 473,09 € | 6 099 257,66 € |
| Année 7 | 150 497,57 € | 253 293,67 € | 5 948 760,09 € |
| Année 8 | 156 941,58 € | 246 849,66 € | 5 791 818,51 € |
| Année 9 | 163 661,51 € | 240 129,73 € | 5 628 157,00 € |
| Année 10 | 170 669,16 € | 233 122,08 € | 5 457 487,84 € |
| Année 11 | 177 976,86 € | 225 814,38 € | 5 279 510,98 € |
| Année 12 | 185 597,48 € | 218 193,76 € | 5 093 913,50 € |
| Année 13 | 193 544,40 € | 210 246,84 € | 4 900 369,10 € |
| Année 14 | 201 831,59 € | 201 959,65 € | 4 698 537,51 € |
| Année 15 | 210 473,62 € | 193 317,62 € | 4 488 063,89 € |
| Année 16 | 219 485,67 € | 184 305,57 € | 4 268 578,22 € |
| Année 17 | 228 883,61 € | 174 907,63 € | 4 039 694,61 € |
| Année 18 | 238 683,97 € | 165 107,27 € | 3 801 010,64 € |
| Année 19 | 248 903,91 € | 154 887,33 € | 3 552 106,73 € |
| Année 20 | 259 561,49 € | 144 229,75 € | 3 292 545,24 € |
| Année 21 | 270 675,40 € | 133 115,84 € | 3 021 869,84 € |
| Année 22 | 282 265,19 € | 121 526,05 € | 2 739 604,65 € |
| Année 23 | 294 351,21 € | 109 440,03 € | 2 445 253,44 € |
| Année 24 | 306 954,74 € | 96 836,50 € | 2 138 298,70 € |
| Année 25 | 320 097,92 € | 83 693,32 € | 1 818 200,78 € |
| Année 26 | 333 803,89 € | 69 987,35 € | 1 484 396,89 € |
| Année 27 | 348 096,71 € | 55 694,53 € | 1 136 300,18 € |
| Année 28 | 363 001,52 € | 40 789,72 € | 773 298,66 € |
| Année 29 | 378 544,51 € | 25 246,73 € | 394 754,15 € |
| Année 30 | 394 754,15 € | 9 038,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 881 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.