Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 831 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 102,43 € | 49 102,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 795 € / mois | 140 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 480 € | 7 377 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 775 € | 7 001 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 391,60 € | 238 837,56 € | 6 480 608,40 € |
| Année 2 | 363 143,50 € | 226 085,66 € | 6 117 464,90 € |
| Année 3 | 376 359,48 € | 212 869,68 € | 5 741 105,42 € |
| Année 4 | 390 056,47 € | 199 172,69 € | 5 351 048,95 € |
| Année 5 | 404 251,90 € | 184 977,26 € | 4 946 797,05 € |
| Année 6 | 418 963,97 € | 170 265,19 € | 4 527 833,08 € |
| Année 7 | 434 211,43 € | 155 017,73 € | 4 093 621,65 € |
| Année 8 | 450 013,82 € | 139 215,34 € | 3 643 607,83 € |
| Année 9 | 466 391,31 € | 122 837,85 € | 3 177 216,52 € |
| Année 10 | 483 364,83 € | 105 864,33 € | 2 693 851,69 € |
| Année 11 | 500 956,07 € | 88 273,09 € | 2 192 895,62 € |
| Année 12 | 519 187,51 € | 70 041,65 € | 1 673 708,11 € |
| Année 13 | 538 082,45 € | 51 146,71 € | 1 135 625,66 € |
| Année 14 | 557 665,06 € | 31 564,10 € | 577 960,60 € |
| Année 15 | 577 960,60 € | 11 268,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 831 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.