Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 981 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 891,50 € | 35 891,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 762 € / mois | 102 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 480 € | 7 539 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 525 € | 7 155 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 981 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 844,09 € | 258 853,91 € | 6 809 155,91 € |
| Année 2 | 178 400,19 € | 252 297,81 € | 6 630 755,72 € |
| Année 3 | 185 206,39 € | 245 491,61 € | 6 445 549,33 € |
| Année 4 | 192 272,23 € | 238 425,77 € | 6 253 277,10 € |
| Année 5 | 199 607,68 € | 231 090,32 € | 6 053 669,42 € |
| Année 6 | 207 222,96 € | 223 475,04 € | 5 846 446,46 € |
| Année 7 | 215 128,78 € | 215 569,22 € | 5 631 317,68 € |
| Année 8 | 223 336,23 € | 207 361,77 € | 5 407 981,45 € |
| Année 9 | 231 856,79 € | 198 841,21 € | 5 176 124,66 € |
| Année 10 | 240 702,44 € | 189 995,56 € | 4 935 422,22 € |
| Année 11 | 249 885,56 € | 180 812,44 € | 4 685 536,66 € |
| Année 12 | 259 418,99 € | 171 279,01 € | 4 426 117,67 € |
| Année 13 | 269 316,17 € | 161 381,83 € | 4 156 801,50 € |
| Année 14 | 279 590,93 € | 151 107,07 € | 3 877 210,57 € |
| Année 15 | 290 257,67 € | 140 440,33 € | 3 586 952,90 € |
| Année 16 | 301 331,39 € | 129 366,61 € | 3 285 621,51 € |
| Année 17 | 312 827,58 € | 117 870,42 € | 2 972 793,93 € |
| Année 18 | 324 762,35 € | 105 935,65 € | 2 648 031,58 € |
| Année 19 | 337 152,43 € | 93 545,57 € | 2 310 879,15 € |
| Année 20 | 350 015,24 € | 80 682,76 € | 1 960 863,91 € |
| Année 21 | 363 368,79 € | 67 329,21 € | 1 597 495,12 € |
| Année 22 | 377 231,78 € | 53 466,22 € | 1 220 263,34 € |
| Année 23 | 391 623,67 € | 39 074,33 € | 828 639,67 € |
| Année 24 | 406 564,59 € | 24 133,41 € | 422 075,08 € |
| Année 25 | 422 075,08 € | 8 622,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 981 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 547 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.