Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 081 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 627,31 € | 34 627,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 931 € / mois | 98 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 480 € | 7 647 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 025 € | 7 258 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 081 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 426,39 € | 295 101,33 € | 6 960 573,61 € |
| Année 2 | 125 582,81 € | 289 944,91 € | 6 834 990,80 € |
| Année 3 | 130 960,01 € | 284 567,71 € | 6 704 030,79 € |
| Année 4 | 136 567,46 € | 278 960,26 € | 6 567 463,33 € |
| Année 5 | 142 414,99 € | 273 112,73 € | 6 425 048,34 € |
| Année 6 | 148 512,91 € | 267 014,81 € | 6 276 535,43 € |
| Année 7 | 154 871,95 € | 260 655,77 € | 6 121 663,48 € |
| Année 8 | 161 503,26 € | 254 024,46 € | 5 960 160,22 € |
| Année 9 | 168 418,51 € | 247 109,21 € | 5 791 741,71 € |
| Année 10 | 175 629,84 € | 239 897,88 € | 5 616 111,87 € |
| Année 11 | 183 149,97 € | 232 377,75 € | 5 432 961,90 € |
| Année 12 | 190 992,09 € | 224 535,63 € | 5 241 969,81 € |
| Année 13 | 199 170,00 € | 216 357,72 € | 5 042 799,81 € |
| Année 14 | 207 698,04 € | 207 829,68 € | 4 835 101,77 € |
| Année 15 | 216 591,26 € | 198 936,46 € | 4 618 510,51 € |
| Année 16 | 225 865,26 € | 189 662,46 € | 4 392 645,25 € |
| Année 17 | 235 536,37 € | 179 991,35 € | 4 157 108,88 € |
| Année 18 | 245 621,56 € | 169 906,16 € | 3 911 487,32 € |
| Année 19 | 256 138,59 € | 159 389,13 € | 3 655 348,73 € |
| Année 20 | 267 105,95 € | 148 421,77 € | 3 388 242,78 € |
| Année 21 | 278 542,90 € | 136 984,82 € | 3 109 699,88 € |
| Année 22 | 290 469,54 € | 125 058,18 € | 2 819 230,34 € |
| Année 23 | 302 906,85 € | 112 620,87 € | 2 516 323,49 € |
| Année 24 | 315 876,72 € | 99 651,00 € | 2 200 446,77 € |
| Année 25 | 329 401,96 € | 86 125,76 € | 1 871 044,81 € |
| Année 26 | 343 506,28 € | 72 021,44 € | 1 527 538,53 € |
| Année 27 | 358 214,54 € | 57 313,18 € | 1 169 323,99 € |
| Année 28 | 373 552,56 € | 41 975,16 € | 795 771,43 € |
| Année 29 | 389 547,33 € | 25 980,39 € | 406 224,10 € |
| Année 30 | 406 224,10 € | 9 300,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 081 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 708 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.