Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 081 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 724,92 € | 41 724,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 439 € / mois | 119 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 480 € | 7 647 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 025 € | 7 258 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 209,93 € | 256 489,11 € | 6 836 790,07 € |
| Année 2 | 253 349,98 € | 247 349,06 € | 6 583 440,09 € |
| Année 3 | 262 832,13 € | 237 866,91 € | 6 320 607,96 € |
| Année 4 | 272 669,17 € | 228 029,87 € | 6 047 938,79 € |
| Année 5 | 282 874,39 € | 217 824,65 € | 5 765 064,40 € |
| Année 6 | 293 461,55 € | 207 237,49 € | 5 471 602,85 € |
| Année 7 | 304 444,97 € | 196 254,07 € | 5 167 157,88 € |
| Année 8 | 315 839,44 € | 184 859,60 € | 4 851 318,44 € |
| Année 9 | 327 660,40 € | 173 038,64 € | 4 523 658,04 € |
| Année 10 | 339 923,78 € | 160 775,26 € | 4 183 734,26 € |
| Année 11 | 352 646,11 € | 148 052,93 € | 3 831 088,15 € |
| Année 12 | 365 844,65 € | 134 854,39 € | 3 465 243,50 € |
| Année 13 | 379 537,12 € | 121 161,92 € | 3 085 706,38 € |
| Année 14 | 393 742,10 € | 106 956,94 € | 2 691 964,28 € |
| Année 15 | 408 478,73 € | 92 220,31 € | 2 283 485,55 € |
| Année 16 | 423 766,87 € | 76 932,17 € | 1 859 718,68 € |
| Année 17 | 439 627,25 € | 61 071,79 € | 1 420 091,43 € |
| Année 18 | 456 081,19 € | 44 617,85 € | 964 010,24 € |
| Année 19 | 473 151,02 € | 27 548,02 € | 490 859,22 € |
| Année 20 | 490 859,22 € | 9 839,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 081 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 214 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.