Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 019,54 € | 42 019,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 332 € / mois | 120 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 480 € | 7 701 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 275 € | 7 309 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 934,26 € | 258 300,22 € | 6 885 065,74 € |
| Année 2 | 255 138,86 € | 249 095,62 € | 6 629 926,88 € |
| Année 3 | 264 687,95 € | 239 546,53 € | 6 365 238,93 € |
| Année 4 | 274 594,44 € | 229 640,04 € | 6 090 644,49 € |
| Année 5 | 284 871,71 € | 219 362,77 € | 5 805 772,78 € |
| Année 6 | 295 533,64 € | 208 700,84 € | 5 510 239,14 € |
| Année 7 | 306 594,59 € | 197 639,89 € | 5 203 644,55 € |
| Année 8 | 318 069,55 € | 186 164,93 € | 4 885 575,00 € |
| Année 9 | 329 973,93 € | 174 260,55 € | 4 555 601,07 € |
| Année 10 | 342 323,93 € | 161 910,55 € | 4 213 277,14 € |
| Année 11 | 355 136,07 € | 149 098,41 € | 3 858 141,07 € |
| Année 12 | 368 427,82 € | 135 806,66 € | 3 489 713,25 € |
| Année 13 | 382 216,99 € | 122 017,49 € | 3 107 496,26 € |
| Année 14 | 396 522,24 € | 107 712,24 € | 2 710 974,02 € |
| Année 15 | 411 362,92 € | 92 871,56 € | 2 299 611,10 € |
| Année 16 | 426 759,02 € | 77 475,46 € | 1 872 852,08 € |
| Année 17 | 442 731,39 € | 61 503,09 € | 1 430 120,69 € |
| Année 18 | 459 301,54 € | 44 932,94 € | 970 819,15 € |
| Année 19 | 476 491,83 € | 27 742,65 € | 494 327,32 € |
| Année 20 | 494 327,32 € | 9 908,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 131 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.