Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 531 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 577,91 € | 33 577,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 751 € / mois | 95 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 480 € | 7 053 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 275 € | 6 694 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 531 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 766,91 € | 242 168,01 € | 6 370 233,09 € |
| Année 2 | 166 900,39 € | 236 034,53 € | 6 203 332,70 € |
| Année 3 | 173 267,86 € | 229 667,06 € | 6 030 064,84 € |
| Année 4 | 179 878,26 € | 223 056,66 € | 5 850 186,58 € |
| Année 5 | 186 740,86 € | 216 194,06 € | 5 663 445,72 € |
| Année 6 | 193 865,23 € | 209 069,69 € | 5 469 580,49 € |
| Année 7 | 201 261,46 € | 201 673,46 € | 5 268 319,03 € |
| Année 8 | 208 939,84 € | 193 995,08 € | 5 059 379,19 € |
| Année 9 | 216 911,16 € | 186 023,76 € | 4 842 468,03 € |
| Année 10 | 225 186,60 € | 177 748,32 € | 4 617 281,43 € |
| Année 11 | 233 777,76 € | 169 157,16 € | 4 383 503,67 € |
| Année 12 | 242 696,67 € | 160 238,25 € | 4 140 807,00 € |
| Année 13 | 251 955,87 € | 150 979,05 € | 3 888 851,13 € |
| Année 14 | 261 568,31 € | 141 366,61 € | 3 627 282,82 € |
| Année 15 | 271 547,47 € | 131 387,45 € | 3 355 735,35 € |
| Année 16 | 281 907,37 € | 121 027,55 € | 3 073 827,98 € |
| Année 17 | 292 662,51 € | 110 272,41 € | 2 781 165,47 € |
| Année 18 | 303 827,95 € | 99 106,97 € | 2 477 337,52 € |
| Année 19 | 315 419,37 € | 87 515,55 € | 2 161 918,15 € |
| Année 20 | 327 453,03 € | 75 481,89 € | 1 834 465,12 € |
| Année 21 | 339 945,80 € | 62 989,12 € | 1 494 519,32 € |
| Année 22 | 352 915,18 € | 50 019,74 € | 1 141 604,14 € |
| Année 23 | 366 379,35 € | 36 555,57 € | 775 224,79 € |
| Année 24 | 380 357,19 € | 22 577,73 € | 394 867,60 € |
| Année 25 | 394 867,60 € | 8 066,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 531 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 372 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.