Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 531 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 484,03 € | 38 484,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 618 € / mois | 109 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 480 € | 7 053 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 275 € | 6 694 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 241,43 € | 236 566,93 € | 6 305 758,57 € |
| Année 2 | 233 671,58 € | 228 136,78 € | 6 072 086,99 € |
| Année 3 | 242 417,21 € | 219 391,15 € | 5 829 669,78 € |
| Année 4 | 251 490,18 € | 210 318,18 € | 5 578 179,60 € |
| Année 5 | 260 902,70 € | 200 905,66 € | 5 317 276,90 € |
| Année 6 | 270 667,54 € | 191 140,82 € | 5 046 609,36 € |
| Année 7 | 280 797,83 € | 181 010,53 € | 4 765 811,53 € |
| Année 8 | 291 307,27 € | 170 501,09 € | 4 474 504,26 € |
| Année 9 | 302 210,07 € | 159 598,29 € | 4 172 294,19 € |
| Année 10 | 313 520,91 € | 148 287,45 € | 3 858 773,28 € |
| Année 11 | 325 255,09 € | 136 553,27 € | 3 533 518,19 € |
| Année 12 | 337 428,43 € | 124 379,93 € | 3 196 089,76 € |
| Année 13 | 350 057,39 € | 111 750,97 € | 2 846 032,37 € |
| Année 14 | 363 159,03 € | 98 649,33 € | 2 482 873,34 € |
| Année 15 | 376 751,00 € | 85 057,36 € | 2 106 122,34 € |
| Année 16 | 390 851,70 € | 70 956,66 € | 1 715 270,64 € |
| Année 17 | 405 480,11 € | 56 328,25 € | 1 309 790,53 € |
| Année 18 | 420 656,06 € | 41 152,30 € | 889 134,47 € |
| Année 19 | 436 400,00 € | 25 408,36 € | 452 734,47 € |
| Année 20 | 452 734,47 € | 9 075,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 531 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 954 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.