Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 431 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 894,78 € | 37 894,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 833 € / mois | 108 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 480 € | 6 945 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 775 € | 6 591 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 431 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 792,65 € | 232 944,71 € | 6 209 207,35 € |
| Année 2 | 230 093,69 € | 224 643,67 € | 5 979 113,66 € |
| Année 3 | 238 705,44 € | 216 031,92 € | 5 740 408,22 € |
| Année 4 | 247 639,48 € | 207 097,88 € | 5 492 768,74 € |
| Année 5 | 256 907,92 € | 197 829,44 € | 5 235 860,82 € |
| Année 6 | 266 523,23 € | 188 214,13 € | 4 969 337,59 € |
| Année 7 | 276 498,39 € | 178 238,97 € | 4 692 839,20 € |
| Année 8 | 286 846,92 € | 167 890,44 € | 4 405 992,28 € |
| Année 9 | 297 582,77 € | 157 154,59 € | 4 108 409,51 € |
| Année 10 | 308 720,42 € | 146 016,94 € | 3 799 689,09 € |
| Année 11 | 320 274,94 € | 134 462,42 € | 3 479 414,15 € |
| Année 12 | 332 261,90 € | 122 475,46 € | 3 147 152,25 € |
| Année 13 | 344 697,46 € | 110 039,90 € | 2 802 454,79 € |
| Année 14 | 357 598,51 € | 97 138,85 € | 2 444 856,28 € |
| Année 15 | 370 982,37 € | 83 754,99 € | 2 073 873,91 € |
| Année 16 | 384 867,17 € | 69 870,19 € | 1 689 006,74 € |
| Année 17 | 399 271,62 € | 55 465,74 € | 1 289 735,12 € |
| Année 18 | 414 215,20 € | 40 522,16 € | 875 519,92 € |
| Année 19 | 429 718,06 € | 25 019,30 € | 445 801,86 € |
| Année 20 | 445 801,86 € | 8 936,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 431 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.