Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 381 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 600,16 € | 37 600,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 940 € / mois | 107 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 480 € | 6 891 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 525 € | 6 540 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 068,32 € | 231 133,60 € | 6 160 931,68 € |
| Année 2 | 228 304,85 € | 222 897,07 € | 5 932 626,83 € |
| Année 3 | 236 849,61 € | 214 352,31 € | 5 695 777,22 € |
| Année 4 | 245 714,21 € | 205 487,71 € | 5 450 063,01 € |
| Année 5 | 254 910,58 € | 196 291,34 € | 5 195 152,43 € |
| Année 6 | 264 451,13 € | 186 750,79 € | 4 930 701,30 € |
| Année 7 | 274 348,77 € | 176 853,15 € | 4 656 352,53 € |
| Année 8 | 284 616,84 € | 166 585,08 € | 4 371 735,69 € |
| Année 9 | 295 269,21 € | 155 932,71 € | 4 076 466,48 € |
| Année 10 | 306 320,30 € | 144 881,62 € | 3 770 146,18 € |
| Année 11 | 317 784,96 € | 133 416,96 € | 3 452 361,22 € |
| Année 12 | 329 678,72 € | 121 523,20 € | 3 122 682,50 € |
| Année 13 | 342 017,63 € | 109 184,29 € | 2 780 664,87 € |
| Année 14 | 354 818,35 € | 96 383,57 € | 2 425 846,52 € |
| Année 15 | 368 098,18 € | 83 103,74 € | 2 057 748,34 € |
| Année 16 | 381 875,00 € | 69 326,92 € | 1 675 873,34 € |
| Année 17 | 396 167,47 € | 55 034,45 € | 1 279 705,87 € |
| Année 18 | 410 994,87 € | 40 207,05 € | 868 711,00 € |
| Année 19 | 426 377,21 € | 24 824,71 € | 442 333,79 € |
| Année 20 | 442 333,79 € | 8 866,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 381 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.