Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 381 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 204,19 € | 31 204,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 558 € / mois | 89 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 480 € | 6 891 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 525 € | 6 540 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 381 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 521,50 € | 265 928,78 € | 6 272 478,50 € |
| Année 2 | 113 168,18 € | 261 282,10 € | 6 159 310,32 € |
| Année 3 | 118 013,82 € | 256 436,46 € | 6 041 296,50 € |
| Année 4 | 123 066,93 € | 251 383,35 € | 5 918 229,57 € |
| Année 5 | 128 336,42 € | 246 113,86 € | 5 789 893,15 € |
| Année 6 | 133 831,50 € | 240 618,78 € | 5 656 061,65 € |
| Année 7 | 139 561,93 € | 234 888,35 € | 5 516 499,72 € |
| Année 8 | 145 537,68 € | 228 912,60 € | 5 370 962,04 € |
| Année 9 | 151 769,32 € | 222 680,96 € | 5 219 192,72 € |
| Année 10 | 158 267,78 € | 216 182,50 € | 5 060 924,94 € |
| Année 11 | 165 044,47 € | 209 405,81 € | 4 895 880,47 € |
| Année 12 | 172 111,38 € | 202 338,90 € | 4 723 769,09 € |
| Année 13 | 179 480,82 € | 194 969,46 € | 4 544 288,27 € |
| Année 14 | 187 165,86 € | 187 284,42 € | 4 357 122,41 € |
| Année 15 | 195 179,91 € | 179 270,37 € | 4 161 942,50 € |
| Année 16 | 203 537,13 € | 170 913,15 € | 3 958 405,37 € |
| Année 17 | 212 252,19 € | 162 198,09 € | 3 746 153,18 € |
| Année 18 | 221 340,39 € | 153 109,89 € | 3 524 812,79 € |
| Année 19 | 230 817,76 € | 143 632,52 € | 3 293 995,03 € |
| Année 20 | 240 700,90 € | 133 749,38 € | 3 053 294,13 € |
| Année 21 | 251 007,24 € | 123 443,04 € | 2 802 286,89 € |
| Année 22 | 261 754,88 € | 112 695,40 € | 2 540 532,01 € |
| Année 23 | 272 962,69 € | 101 487,59 € | 2 267 569,32 € |
| Année 24 | 284 650,41 € | 89 799,87 € | 1 982 918,91 € |
| Année 25 | 296 838,59 € | 77 611,69 € | 1 686 080,32 € |
| Année 26 | 309 548,61 € | 64 901,67 € | 1 376 531,71 € |
| Année 27 | 322 802,86 € | 51 647,42 € | 1 053 728,85 € |
| Année 28 | 336 624,64 € | 37 825,64 € | 717 104,21 € |
| Année 29 | 351 038,23 € | 23 412,05 € | 366 065,98 € |
| Année 30 | 366 065,98 € | 8 381,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 381 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 572 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 525 € (2,5%).