Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 331 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 959,68 € | 30 959,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 817 € / mois | 88 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 480 € | 6 837 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 275 € | 6 489 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 331 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 671,14 € | 263 845,02 € | 6 223 328,86 € |
| Année 2 | 112 281,41 € | 259 234,75 € | 6 111 047,45 € |
| Année 3 | 117 089,05 € | 254 427,11 € | 5 993 958,40 € |
| Année 4 | 122 102,60 € | 249 413,56 € | 5 871 855,80 € |
| Année 5 | 127 330,78 € | 244 185,38 € | 5 744 525,02 € |
| Année 6 | 132 782,84 € | 238 733,32 € | 5 611 742,18 € |
| Année 7 | 138 468,32 € | 233 047,84 € | 5 473 273,86 € |
| Année 8 | 144 397,26 € | 227 118,90 € | 5 328 876,60 € |
| Année 9 | 150 580,07 € | 220 936,09 € | 5 178 296,53 € |
| Année 10 | 157 027,60 € | 214 488,56 € | 5 021 268,93 € |
| Année 11 | 163 751,23 € | 207 764,93 € | 4 857 517,70 € |
| Année 12 | 170 762,71 € | 200 753,45 € | 4 686 754,99 € |
| Année 13 | 178 074,43 € | 193 441,73 € | 4 508 680,56 € |
| Année 14 | 185 699,25 € | 185 816,91 € | 4 322 981,31 € |
| Année 15 | 193 650,49 € | 177 865,67 € | 4 129 330,82 € |
| Année 16 | 201 942,22 € | 169 573,94 € | 3 927 388,60 € |
| Année 17 | 210 588,99 € | 160 927,17 € | 3 716 799,61 € |
| Année 18 | 219 606,00 € | 151 910,16 € | 3 497 193,61 € |
| Année 19 | 229 009,07 € | 142 507,09 € | 3 268 184,54 € |
| Année 20 | 238 814,80 € | 132 701,36 € | 3 029 369,74 € |
| Année 21 | 249 040,37 € | 122 475,79 € | 2 780 329,37 € |
| Année 22 | 259 703,80 € | 111 812,36 € | 2 520 625,57 € |
| Année 23 | 270 823,78 € | 100 692,38 € | 2 249 801,79 € |
| Année 24 | 282 419,92 € | 89 096,24 € | 1 967 381,87 € |
| Année 25 | 294 512,57 € | 77 003,59 € | 1 672 869,30 € |
| Année 26 | 307 123,02 € | 64 393,14 € | 1 365 746,28 € |
| Année 27 | 320 273,42 € | 51 242,74 € | 1 045 472,86 € |
| Année 28 | 333 986,86 € | 37 529,30 € | 711 486,00 € |
| Année 29 | 348 287,53 € | 23 228,63 € | 363 198,47 € |
| Année 30 | 363 198,47 € | 8 315,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 331 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 972 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 456 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.