Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 331 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 549,65 € | 32 549,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 635 € / mois | 92 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 480 € | 6 837 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 275 € | 6 489 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 331 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 843,75 € | 234 752,05 € | 6 175 156,25 € |
| Année 2 | 161 789,40 € | 228 806,40 € | 6 013 366,85 € |
| Année 3 | 167 961,86 € | 222 633,94 € | 5 845 404,99 € |
| Année 4 | 174 369,83 € | 216 225,97 € | 5 671 035,16 € |
| Année 5 | 181 022,27 € | 209 573,53 € | 5 490 012,89 € |
| Année 6 | 187 928,49 € | 202 667,31 € | 5 302 084,40 € |
| Année 7 | 195 098,21 € | 195 497,59 € | 5 106 986,19 € |
| Année 8 | 202 541,48 € | 188 054,32 € | 4 904 444,71 € |
| Année 9 | 210 268,67 € | 180 327,13 € | 4 694 176,04 € |
| Année 10 | 218 290,71 € | 172 305,09 € | 4 475 885,33 € |
| Année 11 | 226 618,80 € | 163 977,00 € | 4 249 266,53 € |
| Année 12 | 235 264,56 € | 155 331,24 € | 4 014 001,97 € |
| Année 13 | 244 240,23 € | 146 355,57 € | 3 769 761,74 € |
| Année 14 | 253 558,29 € | 137 037,51 € | 3 516 203,45 € |
| Année 15 | 263 231,88 € | 127 363,92 € | 3 252 971,57 € |
| Année 16 | 273 274,51 € | 117 321,29 € | 2 979 697,06 € |
| Année 17 | 283 700,31 € | 106 895,49 € | 2 695 996,75 € |
| Année 18 | 294 523,83 € | 96 071,97 € | 2 401 472,92 € |
| Année 19 | 305 760,29 € | 84 835,51 € | 2 095 712,63 € |
| Année 20 | 317 425,45 € | 73 170,35 € | 1 778 287,18 € |
| Année 21 | 329 535,62 € | 61 060,18 € | 1 448 751,56 € |
| Année 22 | 342 107,84 € | 48 487,96 € | 1 106 643,72 € |
| Année 23 | 355 159,71 € | 35 436,09 € | 751 484,01 € |
| Année 24 | 368 709,52 € | 21 886,28 € | 382 774,49 € |
| Année 25 | 382 774,49 € | 7 819,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 331 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 999 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.