Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 331 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 508,34 € | 45 508,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 904 € / mois | 130 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 480 € | 6 837 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 275 € | 6 489 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 744,41 € | 221 355,67 € | 6 006 255,59 € |
| Année 2 | 336 562,93 € | 209 537,15 € | 5 669 692,66 € |
| Année 3 | 348 811,57 € | 197 288,51 € | 5 320 881,09 € |
| Année 4 | 361 505,97 € | 184 594,11 € | 4 959 375,12 € |
| Année 5 | 374 662,36 € | 171 437,72 € | 4 584 712,76 € |
| Année 6 | 388 297,55 € | 157 802,53 € | 4 196 415,21 € |
| Année 7 | 402 428,98 € | 143 671,10 € | 3 793 986,23 € |
| Année 8 | 417 074,71 € | 129 025,37 € | 3 376 911,52 € |
| Année 9 | 432 253,43 € | 113 846,65 € | 2 944 658,09 € |
| Année 10 | 447 984,56 € | 98 115,52 € | 2 496 673,53 € |
| Année 11 | 464 288,20 € | 81 811,88 € | 2 032 385,33 € |
| Année 12 | 481 185,17 € | 64 914,91 € | 1 551 200,16 € |
| Année 13 | 498 697,08 € | 47 403,00 € | 1 052 503,08 € |
| Année 14 | 516 846,33 € | 29 253,75 € | 535 656,75 € |
| Année 15 | 535 656,75 € | 10 443,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 331 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.