Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 231 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 789,53 € | 44 789,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 726 € / mois | 127 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 480 € | 6 729 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 775 € | 6 386 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 615,04 € | 217 859,32 € | 5 911 384,96 € |
| Année 2 | 331 246,91 € | 206 227,45 € | 5 580 138,05 € |
| Année 3 | 343 302,07 € | 194 172,29 € | 5 236 835,98 € |
| Année 4 | 355 795,98 € | 181 678,38 € | 4 881 040,00 € |
| Année 5 | 368 744,58 € | 168 729,78 € | 4 512 295,42 € |
| Année 6 | 382 164,39 € | 155 309,97 € | 4 130 131,03 € |
| Année 7 | 396 072,61 € | 141 401,75 € | 3 734 058,42 € |
| Année 8 | 410 487,01 € | 126 987,35 € | 3 323 571,41 € |
| Année 9 | 425 425,97 € | 112 048,39 € | 2 898 145,44 € |
| Année 10 | 440 908,64 € | 96 565,72 € | 2 457 236,80 € |
| Année 11 | 456 954,77 € | 80 519,59 € | 2 000 282,03 € |
| Année 12 | 473 584,87 € | 63 889,49 € | 1 526 697,16 € |
| Année 13 | 490 820,16 € | 46 654,20 € | 1 035 877,00 € |
| Année 14 | 508 682,73 € | 28 791,63 € | 527 194,27 € |
| Année 15 | 527 194,27 € | 10 278,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 231 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 498 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 772 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 970 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.