Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 181 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 430,12 € | 44 430,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 637 € / mois | 126 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 480 € | 6 675 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 525 € | 6 335 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 050,32 € | 216 111,12 € | 5 863 949,68 € |
| Année 2 | 328 588,84 € | 204 572,60 € | 5 535 360,84 € |
| Année 3 | 340 547,26 € | 192 614,18 € | 5 194 813,58 € |
| Année 4 | 352 940,93 € | 180 220,51 € | 4 841 872,65 € |
| Année 5 | 365 785,59 € | 167 375,85 € | 4 476 087,06 € |
| Année 6 | 379 097,74 € | 154 063,70 € | 4 096 989,32 € |
| Année 7 | 392 894,35 € | 140 267,09 € | 3 704 094,97 € |
| Année 8 | 407 193,08 € | 125 968,36 € | 3 296 901,89 € |
| Année 9 | 422 012,17 € | 111 149,27 € | 2 874 889,72 € |
| Année 10 | 437 370,60 € | 95 790,84 € | 2 437 519,12 € |
| Année 11 | 453 287,95 € | 79 873,49 € | 1 984 231,17 € |
| Année 12 | 469 784,61 € | 63 376,83 € | 1 514 446,56 € |
| Année 13 | 486 881,60 € | 46 279,84 € | 1 027 564,96 € |
| Année 14 | 504 600,84 € | 28 560,60 € | 522 964,12 € |
| Année 15 | 522 964,12 € | 10 196,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 181 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 172 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.