Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 181 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 226,15 € | 30 226,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 594 € / mois | 86 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 480 € | 6 675 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 525 € | 6 335 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 181 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 120,03 € | 257 593,77 € | 6 075 879,97 € |
| Année 2 | 109 621,07 € | 253 092,73 € | 5 966 258,90 € |
| Année 3 | 114 314,83 € | 248 398,97 € | 5 851 944,07 € |
| Année 4 | 119 209,57 € | 243 504,23 € | 5 732 734,50 € |
| Année 5 | 124 313,88 € | 238 399,92 € | 5 608 420,62 € |
| Année 6 | 129 636,73 € | 233 077,07 € | 5 478 783,89 € |
| Année 7 | 135 187,53 € | 227 526,27 € | 5 343 596,36 € |
| Année 8 | 140 975,99 € | 221 737,81 € | 5 202 620,37 € |
| Année 9 | 147 012,29 € | 215 701,51 € | 5 055 608,08 € |
| Année 10 | 153 307,09 € | 209 406,71 € | 4 902 300,99 € |
| Année 11 | 159 871,38 € | 202 842,42 € | 4 742 429,61 € |
| Année 12 | 166 716,78 € | 195 997,02 € | 4 575 712,83 € |
| Année 13 | 173 855,26 € | 188 858,54 € | 4 401 857,57 € |
| Année 14 | 181 299,39 € | 181 414,41 € | 4 220 558,18 € |
| Année 15 | 189 062,25 € | 173 651,55 € | 4 031 495,93 € |
| Année 16 | 197 157,50 € | 165 556,30 € | 3 834 338,43 € |
| Année 17 | 205 599,44 € | 157 114,36 € | 3 628 738,99 € |
| Année 18 | 214 402,77 € | 148 311,03 € | 3 414 336,22 € |
| Année 19 | 223 583,05 € | 139 130,75 € | 3 190 753,17 € |
| Année 20 | 233 156,46 € | 129 557,34 € | 2 957 596,71 € |
| Année 21 | 243 139,75 € | 119 574,05 € | 2 714 456,96 € |
| Année 22 | 253 550,51 € | 109 163,29 € | 2 460 906,45 € |
| Année 23 | 264 407,04 € | 98 306,76 € | 2 196 499,41 € |
| Année 24 | 275 728,41 € | 86 985,39 € | 1 920 771,00 € |
| Année 25 | 287 534,55 € | 75 179,25 € | 1 633 236,45 € |
| Année 26 | 299 846,22 € | 62 867,58 € | 1 333 390,23 € |
| Année 27 | 312 685,03 € | 50 028,77 € | 1 020 705,20 € |
| Année 28 | 326 073,58 € | 36 640,22 € | 694 631,62 € |
| Année 29 | 340 035,41 € | 22 678,39 € | 354 596,21 € |
| Année 30 | 354 596,21 € | 8 118,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 181 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 360 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.