Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 981,64 € | 29 981,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 853 € / mois | 85 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 480 € | 6 621 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 275 € | 6 284 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 269,67 € | 255 510,01 € | 6 026 730,33 € |
| Année 2 | 108 734,29 € | 251 045,39 € | 5 917 996,04 € |
| Année 3 | 113 390,08 € | 246 389,60 € | 5 804 605,96 € |
| Année 4 | 118 245,22 € | 241 534,46 € | 5 686 360,74 € |
| Année 5 | 123 308,26 € | 236 471,42 € | 5 563 052,48 € |
| Année 6 | 128 588,04 € | 231 191,64 € | 5 434 464,44 € |
| Année 7 | 134 093,96 € | 225 685,72 € | 5 300 370,48 € |
| Année 8 | 139 835,57 € | 219 944,11 € | 5 160 534,91 € |
| Année 9 | 145 823,05 € | 213 956,63 € | 5 014 711,86 € |
| Année 10 | 152 066,90 € | 207 712,78 € | 4 862 644,96 € |
| Année 11 | 158 578,12 € | 201 201,56 € | 4 704 066,84 € |
| Année 12 | 165 368,12 € | 194 411,56 € | 4 538 698,72 € |
| Année 13 | 172 448,84 € | 187 330,84 € | 4 366 249,88 € |
| Année 14 | 179 832,76 € | 179 946,92 € | 4 186 417,12 € |
| Année 15 | 187 532,83 € | 172 246,85 € | 3 998 884,29 € |
| Année 16 | 195 562,61 € | 164 217,07 € | 3 803 321,68 € |
| Année 17 | 203 936,21 € | 155 843,47 € | 3 599 385,47 € |
| Année 18 | 212 668,35 € | 147 111,33 € | 3 386 717,12 € |
| Année 19 | 221 774,41 € | 138 005,27 € | 3 164 942,71 € |
| Année 20 | 231 270,33 € | 128 509,35 € | 2 933 672,38 € |
| Année 21 | 241 172,88 € | 118 606,80 € | 2 692 499,50 € |
| Année 22 | 251 499,42 € | 108 280,26 € | 2 441 000,08 € |
| Année 23 | 262 268,10 € | 97 511,58 € | 2 178 731,98 € |
| Année 24 | 273 497,91 € | 86 281,77 € | 1 905 234,07 € |
| Année 25 | 285 208,56 € | 74 571,12 € | 1 620 025,51 € |
| Année 26 | 297 420,60 € | 62 359,08 € | 1 322 604,91 € |
| Année 27 | 310 155,59 € | 49 624,09 € | 1 012 449,32 € |
| Année 28 | 323 435,82 € | 36 343,86 € | 689 013,50 € |
| Année 29 | 337 284,69 € | 22 494,99 € | 351 728,81 € |
| Année 30 | 351 728,81 € | 8 053,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 131 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.