Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 231 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 470,66 € | 30 470,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 335 € / mois | 87 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 480 € | 6 729 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 775 € | 6 386 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 231 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 970,40 € | 259 677,52 € | 6 125 029,60 € |
| Année 2 | 110 507,85 € | 255 140,07 € | 6 014 521,75 € |
| Année 3 | 115 239,58 € | 250 408,34 € | 5 899 282,17 € |
| Année 4 | 120 173,89 € | 245 474,03 € | 5 779 108,28 € |
| Année 5 | 125 319,50 € | 240 328,42 € | 5 653 788,78 € |
| Année 6 | 130 685,45 € | 234 962,47 € | 5 523 103,33 € |
| Année 7 | 136 281,14 € | 229 366,78 € | 5 386 822,19 € |
| Année 8 | 142 116,41 € | 223 531,51 € | 5 244 705,78 € |
| Année 9 | 148 201,55 € | 217 446,37 € | 5 096 504,23 € |
| Année 10 | 154 547,27 € | 211 100,65 € | 4 941 956,96 € |
| Année 11 | 161 164,65 € | 204 483,27 € | 4 780 792,31 € |
| Année 12 | 168 065,42 € | 197 582,50 € | 4 612 726,89 € |
| Année 13 | 175 261,65 € | 190 386,27 € | 4 437 465,24 € |
| Année 14 | 182 766,01 € | 182 881,91 € | 4 254 699,23 € |
| Année 15 | 190 591,65 € | 175 056,27 € | 4 064 107,58 € |
| Année 16 | 198 752,42 € | 166 895,50 € | 3 865 355,16 € |
| Année 17 | 207 262,60 € | 158 385,32 € | 3 658 092,56 € |
| Année 18 | 216 137,17 € | 149 510,75 € | 3 441 955,39 € |
| Année 19 | 225 391,76 € | 140 256,16 € | 3 216 563,63 € |
| Année 20 | 235 042,57 € | 130 605,35 € | 2 981 521,06 € |
| Année 21 | 245 106,64 € | 120 541,28 € | 2 736 414,42 € |
| Année 22 | 255 601,61 € | 110 046,31 € | 2 480 812,81 € |
| Année 23 | 266 545,95 € | 99 101,97 € | 2 214 266,86 € |
| Année 24 | 277 958,91 € | 87 689,01 € | 1 936 307,95 € |
| Année 25 | 289 860,57 € | 75 787,35 € | 1 646 447,38 € |
| Année 26 | 302 271,82 € | 63 376,10 € | 1 344 175,56 € |
| Année 27 | 315 214,49 € | 50 433,43 € | 1 028 961,07 € |
| Année 28 | 328 711,36 € | 36 936,56 € | 700 249,71 € |
| Année 29 | 342 786,13 € | 22 861,79 € | 357 463,58 € |
| Année 30 | 357 463,58 € | 8 184,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 231 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.