Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 231 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 716,28 € | 36 716,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 261 € / mois | 104 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 480 € | 6 729 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 775 € | 6 386 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 895,09 € | 225 700,27 € | 6 016 104,91 € |
| Année 2 | 222 937,98 € | 217 657,38 € | 5 793 166,93 € |
| Année 3 | 231 281,90 € | 209 313,46 € | 5 561 885,03 € |
| Année 4 | 239 938,10 € | 200 657,26 € | 5 321 946,93 € |
| Année 5 | 248 918,28 € | 191 677,08 € | 5 073 028,65 € |
| Année 6 | 258 234,58 € | 182 360,78 € | 4 814 794,07 € |
| Année 7 | 267 899,54 € | 172 695,82 € | 4 546 894,53 € |
| Année 8 | 277 926,25 € | 162 669,11 € | 4 268 968,28 € |
| Année 9 | 288 328,20 € | 152 267,16 € | 3 980 640,08 € |
| Année 10 | 299 119,48 € | 141 475,88 € | 3 681 520,60 € |
| Année 11 | 310 314,65 € | 130 280,71 € | 3 371 205,95 € |
| Année 12 | 321 928,84 € | 118 666,52 € | 3 049 277,11 € |
| Année 13 | 333 977,67 € | 106 617,69 € | 2 715 299,44 € |
| Année 14 | 346 477,49 € | 94 117,87 € | 2 368 821,95 € |
| Année 15 | 359 445,13 € | 81 150,23 € | 2 009 376,82 € |
| Année 16 | 372 898,12 € | 67 697,24 € | 1 636 478,70 € |
| Année 17 | 386 854,59 € | 53 740,77 € | 1 249 624,11 € |
| Année 18 | 401 333,44 € | 39 261,92 € | 848 290,67 € |
| Année 19 | 416 354,18 € | 24 241,18 € | 431 936,49 € |
| Année 20 | 431 936,49 € | 8 658,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 231 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 772 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 498 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 775 € (2,5%).