Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 181 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 421,65 € | 36 421,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 369 € / mois | 104 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 480 € | 6 675 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 525 € | 6 335 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 170,63 € | 223 889,17 € | 5 967 829,37 € |
| Année 2 | 221 149,00 € | 215 910,80 € | 5 746 680,37 € |
| Année 3 | 229 425,95 € | 207 633,85 € | 5 517 254,42 € |
| Année 4 | 238 012,70 € | 199 047,10 € | 5 279 241,72 € |
| Année 5 | 246 920,82 € | 190 138,98 € | 5 032 320,90 € |
| Année 6 | 256 162,32 € | 180 897,48 € | 4 776 158,58 € |
| Année 7 | 265 749,74 € | 171 310,06 € | 4 510 408,84 € |
| Année 8 | 275 695,98 € | 161 363,82 € | 4 234 712,86 € |
| Année 9 | 286 014,47 € | 151 045,33 € | 3 948 698,39 € |
| Année 10 | 296 719,17 € | 140 340,63 € | 3 651 979,22 € |
| Année 11 | 307 824,50 € | 129 235,30 € | 3 344 154,72 € |
| Année 12 | 319 345,47 € | 117 714,33 € | 3 024 809,25 € |
| Année 13 | 331 297,62 € | 105 762,18 € | 2 693 511,63 € |
| Année 14 | 343 697,14 € | 93 362,66 € | 2 349 814,49 € |
| Année 15 | 356 560,72 € | 80 499,08 € | 1 993 253,77 € |
| Année 16 | 369 905,74 € | 67 154,06 € | 1 623 348,03 € |
| Année 17 | 383 750,23 € | 53 309,57 € | 1 239 597,80 € |
| Année 18 | 398 112,88 € | 38 946,92 € | 841 484,92 € |
| Année 19 | 413 013,12 € | 24 046,68 € | 428 471,80 € |
| Année 20 | 428 471,80 € | 8 588,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 181 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 062 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.