Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 081 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 832,40 € | 35 832,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 583 € / mois | 102 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 480 € | 6 567 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 025 € | 6 233 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 721,84 € | 220 266,96 € | 5 871 278,16 € |
| Année 2 | 217 571,12 € | 212 417,68 € | 5 653 707,04 € |
| Année 3 | 225 714,19 € | 204 274,61 € | 5 427 992,85 € |
| Année 4 | 234 162,01 € | 195 826,79 € | 5 193 830,84 € |
| Année 5 | 242 925,98 € | 187 062,82 € | 4 950 904,86 € |
| Année 6 | 252 018,00 € | 177 970,80 € | 4 698 886,86 € |
| Année 7 | 261 450,31 € | 168 538,49 € | 4 437 436,55 € |
| Année 8 | 271 235,63 € | 158 753,17 € | 4 166 200,92 € |
| Année 9 | 281 387,19 € | 148 601,61 € | 3 884 813,73 € |
| Année 10 | 291 918,68 € | 138 070,12 € | 3 592 895,05 € |
| Année 11 | 302 844,35 € | 127 144,45 € | 3 290 050,70 € |
| Année 12 | 314 178,92 € | 115 809,88 € | 2 975 871,78 € |
| Année 13 | 325 937,72 € | 104 051,08 € | 2 649 934,06 € |
| Année 14 | 338 136,64 € | 91 852,16 € | 2 311 797,42 € |
| Année 15 | 350 792,09 € | 79 196,71 € | 1 961 005,33 € |
| Année 16 | 363 921,21 € | 66 067,59 € | 1 597 084,12 € |
| Année 17 | 377 541,74 € | 52 447,06 € | 1 219 542,38 € |
| Année 18 | 391 672,03 € | 38 316,77 € | 827 870,35 € |
| Année 19 | 406 331,16 € | 23 657,64 € | 421 539,19 € |
| Année 20 | 421 539,19 € | 8 449,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 081 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.