Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 181 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 778,45 € | 31 778,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 298 € / mois | 90 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 480 € | 6 675 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 525 € | 6 335 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 181 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 151,32 € | 229 190,08 € | 6 028 848,68 € |
| Année 2 | 157 956,10 € | 223 385,30 € | 5 870 892,58 € |
| Année 3 | 163 982,32 € | 217 359,08 € | 5 706 910,26 € |
| Année 4 | 170 238,45 € | 211 102,95 € | 5 536 671,81 € |
| Année 5 | 176 733,26 € | 204 608,14 € | 5 359 938,55 € |
| Année 6 | 183 475,88 € | 197 865,52 € | 5 176 462,67 € |
| Année 7 | 190 475,72 € | 190 865,68 € | 4 985 986,95 € |
| Année 8 | 197 742,60 € | 183 598,80 € | 4 788 244,35 € |
| Année 9 | 205 286,75 € | 176 054,65 € | 4 582 957,60 € |
| Année 10 | 213 118,72 € | 168 222,68 € | 4 369 838,88 € |
| Année 11 | 221 249,47 € | 160 091,93 € | 4 148 589,41 € |
| Année 12 | 229 690,42 € | 151 650,98 € | 3 918 898,99 € |
| Année 13 | 238 453,41 € | 142 887,99 € | 3 680 445,58 € |
| Année 14 | 247 550,71 € | 133 790,69 € | 3 432 894,87 € |
| Année 15 | 256 995,08 € | 124 346,32 € | 3 175 899,79 € |
| Année 16 | 266 799,78 € | 114 541,62 € | 2 909 100,01 € |
| Année 17 | 276 978,53 € | 104 362,87 € | 2 632 121,48 € |
| Année 18 | 287 545,62 € | 93 795,78 € | 2 344 575,86 € |
| Année 19 | 298 515,85 € | 82 825,55 € | 2 046 060,01 € |
| Année 20 | 309 904,63 € | 71 436,77 € | 1 736 155,38 € |
| Année 21 | 321 727,89 € | 59 613,51 € | 1 414 427,49 € |
| Année 22 | 334 002,23 € | 47 339,17 € | 1 080 425,26 € |
| Année 23 | 346 744,84 € | 34 596,56 € | 733 680,42 € |
| Année 24 | 359 973,60 € | 21 367,80 € | 373 706,82 € |
| Année 25 | 373 706,82 € | 7 634,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 181 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 796 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 172 € pour cette enveloppe de financement.