Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 131 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 521,38 € | 31 521,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 519 € / mois | 90 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 480 € | 6 621 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 275 € | 6 284 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 131 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 920,47 € | 227 336,09 € | 5 980 079,53 € |
| Année 2 | 156 678,28 € | 221 578,28 € | 5 823 401,25 € |
| Année 3 | 162 655,76 € | 215 600,80 € | 5 660 745,49 € |
| Année 4 | 168 861,29 € | 209 395,27 € | 5 491 884,20 € |
| Année 5 | 175 303,56 € | 202 953,00 € | 5 316 580,64 € |
| Année 6 | 181 991,64 € | 196 264,92 € | 5 134 589,00 € |
| Année 7 | 188 934,84 € | 189 321,72 € | 4 945 654,16 € |
| Année 8 | 196 142,95 € | 182 113,61 € | 4 749 511,21 € |
| Année 9 | 203 626,07 € | 174 630,49 € | 4 545 885,14 € |
| Année 10 | 211 394,65 € | 166 861,91 € | 4 334 490,49 € |
| Année 11 | 219 459,62 € | 158 796,94 € | 4 115 030,87 € |
| Année 12 | 227 832,29 € | 150 424,27 € | 3 887 198,58 € |
| Année 13 | 236 524,39 € | 141 732,17 € | 3 650 674,19 € |
| Année 14 | 245 548,10 € | 132 708,46 € | 3 405 126,09 € |
| Année 15 | 254 916,09 € | 123 340,47 € | 3 150 210,00 € |
| Année 16 | 264 641,47 € | 113 615,09 € | 2 885 568,53 € |
| Année 17 | 274 737,87 € | 103 518,69 € | 2 610 830,66 € |
| Année 18 | 285 219,49 € | 93 037,07 € | 2 325 611,17 € |
| Année 19 | 296 100,98 € | 82 155,58 € | 2 029 510,19 € |
| Année 20 | 307 397,62 € | 70 858,94 € | 1 722 112,57 € |
| Année 21 | 319 125,24 € | 59 131,32 € | 1 402 987,33 € |
| Année 22 | 331 300,26 € | 46 956,30 € | 1 071 687,07 € |
| Année 23 | 343 939,81 € | 34 316,75 € | 727 747,26 € |
| Année 24 | 357 061,55 € | 21 195,01 € | 370 685,71 € |
| Année 25 | 370 685,71 € | 7 572,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 131 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 572 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.