Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 070,71 € | 44 070,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 548 € / mois | 125 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 480 € | 6 621 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 275 € | 6 284 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 485,59 € | 214 362,93 € | 5 816 514,41 € |
| Année 2 | 325 930,76 € | 202 917,76 € | 5 490 583,65 € |
| Année 3 | 337 792,47 € | 191 056,05 € | 5 152 791,18 € |
| Année 4 | 350 085,84 € | 178 762,68 € | 4 802 705,34 € |
| Année 5 | 362 826,63 € | 166 021,89 € | 4 439 878,71 € |
| Année 6 | 376 031,07 € | 152 817,45 € | 4 063 847,64 € |
| Année 7 | 389 716,11 € | 139 132,41 € | 3 674 131,53 € |
| Année 8 | 403 899,17 € | 124 949,35 € | 3 270 232,36 € |
| Année 9 | 418 598,38 € | 110 250,14 € | 2 851 633,98 € |
| Année 10 | 433 832,58 € | 95 015,94 € | 2 417 801,40 € |
| Année 11 | 449 621,15 € | 79 227,37 € | 1 968 180,25 € |
| Année 12 | 465 984,33 € | 62 864,19 € | 1 502 195,92 € |
| Année 13 | 482 943,07 € | 45 905,45 € | 1 019 252,85 € |
| Année 14 | 500 518,93 € | 28 329,59 € | 518 733,92 € |
| Année 15 | 518 733,92 € | 10 114,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 131 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.