Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 031 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 351,89 € | 43 351,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 369 € / mois | 123 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 480 € | 6 513 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 775 € | 6 181 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 356,14 € | 210 866,54 € | 5 721 643,86 € |
| Année 2 | 320 614,64 € | 199 608,04 € | 5 401 029,22 € |
| Année 3 | 332 282,85 € | 187 939,83 € | 5 068 746,37 € |
| Année 4 | 344 375,72 € | 175 846,96 € | 4 724 370,65 € |
| Année 5 | 356 908,68 € | 163 314,00 € | 4 367 461,97 € |
| Année 6 | 369 897,78 € | 150 324,90 € | 3 997 564,19 € |
| Année 7 | 383 359,58 € | 136 863,10 € | 3 614 204,61 € |
| Année 8 | 397 311,28 € | 122 911,40 € | 3 216 893,33 € |
| Année 9 | 411 770,76 € | 108 451,92 € | 2 805 122,57 € |
| Année 10 | 426 756,45 € | 93 466,23 € | 2 378 366,12 € |
| Année 11 | 442 287,53 € | 77 935,15 € | 1 936 078,59 € |
| Année 12 | 458 383,83 € | 61 838,85 € | 1 477 694,76 € |
| Année 13 | 475 065,94 € | 45 156,74 € | 1 002 628,82 € |
| Année 14 | 492 355,13 € | 27 867,55 € | 510 273,69 € |
| Année 15 | 510 273,69 € | 9 949,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 031 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 863 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.