Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 031 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 492,63 € | 29 492,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 372 € / mois | 84 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 480 € | 6 513 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 775 € | 6 181 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 031 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 569,06 € | 251 342,50 € | 5 928 430,94 € |
| Année 2 | 106 960,87 € | 246 950,69 € | 5 821 470,07 € |
| Année 3 | 111 540,72 € | 242 370,84 € | 5 709 929,35 € |
| Année 4 | 116 316,66 € | 237 594,90 € | 5 593 612,69 € |
| Année 5 | 121 297,14 € | 232 614,42 € | 5 472 315,55 € |
| Année 6 | 126 490,82 € | 227 420,74 € | 5 345 824,73 € |
| Année 7 | 131 906,90 € | 222 004,66 € | 5 213 917,83 € |
| Année 8 | 137 554,89 € | 216 356,67 € | 5 076 362,94 € |
| Année 9 | 143 444,73 € | 210 466,83 € | 4 932 918,21 € |
| Année 10 | 149 586,75 € | 204 324,81 € | 4 783 331,46 € |
| Année 11 | 155 991,73 € | 197 919,83 € | 4 627 339,73 € |
| Année 12 | 162 671,01 € | 191 240,55 € | 4 464 668,72 € |
| Année 13 | 169 636,25 € | 184 275,31 € | 4 295 032,47 € |
| Année 14 | 176 899,74 € | 177 011,82 € | 4 118 132,73 € |
| Année 15 | 184 474,22 € | 169 437,34 € | 3 933 658,51 € |
| Année 16 | 192 373,04 € | 161 538,52 € | 3 741 285,47 € |
| Année 17 | 200 610,06 € | 153 301,50 € | 3 540 675,41 € |
| Année 18 | 209 199,82 € | 144 711,74 € | 3 331 475,59 € |
| Année 19 | 218 157,33 € | 135 754,23 € | 3 113 318,26 € |
| Année 20 | 227 498,39 € | 126 413,17 € | 2 885 819,87 € |
| Année 21 | 237 239,41 € | 116 672,15 € | 2 648 580,46 € |
| Année 22 | 247 397,53 € | 106 514,03 € | 2 401 182,93 € |
| Année 23 | 257 990,59 € | 95 920,97 € | 2 143 192,34 € |
| Année 24 | 269 037,26 € | 84 874,30 € | 1 874 155,08 € |
| Année 25 | 280 556,91 € | 73 354,65 € | 1 593 598,17 € |
| Année 26 | 292 569,77 € | 61 341,79 € | 1 301 028,40 € |
| Année 27 | 305 097,02 € | 48 814,54 € | 995 931,38 € |
| Année 28 | 318 160,68 € | 35 750,88 € | 677 770,70 € |
| Année 29 | 331 783,66 € | 22 127,90 € | 345 987,04 € |
| Année 30 | 345 987,04 € | 7 921,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 031 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 372 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.