Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 981 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 248,12 € | 29 248,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 631 € / mois | 83 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 480 € | 6 459 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 525 € | 6 130 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 981 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 718,70 € | 249 258,74 € | 5 879 281,30 € |
| Année 2 | 106 074,11 € | 244 903,33 € | 5 773 207,19 € |
| Année 3 | 110 615,96 € | 240 361,48 € | 5 662 591,23 € |
| Année 4 | 115 352,32 € | 235 625,12 € | 5 547 238,91 € |
| Année 5 | 120 291,49 € | 230 685,95 € | 5 426 947,42 € |
| Année 6 | 125 442,14 € | 225 535,30 € | 5 301 505,28 € |
| Année 7 | 130 813,31 € | 220 164,13 € | 5 170 691,97 € |
| Année 8 | 136 414,49 € | 214 562,95 € | 5 034 277,48 € |
| Année 9 | 142 255,48 € | 208 721,96 € | 4 892 022,00 € |
| Année 10 | 148 346,55 € | 202 630,89 € | 4 743 675,45 € |
| Année 11 | 154 698,48 € | 196 278,96 € | 4 588 976,97 € |
| Année 12 | 161 322,36 € | 189 655,08 € | 4 427 654,61 € |
| Année 13 | 168 229,87 € | 182 747,57 € | 4 259 424,74 € |
| Année 14 | 175 433,11 € | 175 544,33 € | 4 083 991,63 € |
| Année 15 | 182 944,84 € | 168 032,60 € | 3 901 046,79 € |
| Année 16 | 190 778,18 € | 160 199,26 € | 3 710 268,61 € |
| Année 17 | 198 946,90 € | 152 030,54 € | 3 511 321,71 € |
| Année 18 | 207 465,40 € | 143 512,04 € | 3 303 856,31 € |
| Année 19 | 216 348,64 € | 134 628,80 € | 3 087 507,67 € |
| Année 20 | 225 612,27 € | 125 365,17 € | 2 861 895,40 € |
| Année 21 | 235 272,54 € | 115 704,90 € | 2 626 622,86 € |
| Année 22 | 245 346,46 € | 105 630,98 € | 2 381 276,40 € |
| Année 23 | 255 851,69 € | 95 125,75 € | 2 125 424,71 € |
| Année 24 | 266 806,74 € | 84 170,70 € | 1 858 617,97 € |
| Année 25 | 278 230,89 € | 72 746,55 € | 1 580 387,08 € |
| Année 26 | 290 144,18 € | 60 833,26 € | 1 290 242,90 € |
| Année 27 | 302 567,56 € | 48 409,88 € | 987 675,34 € |
| Année 28 | 315 522,91 € | 35 454,53 € | 672 152,43 € |
| Année 29 | 329 033,00 € | 21 944,44 € | 343 119,43 € |
| Année 30 | 343 119,43 € | 7 855,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 981 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 525 € (2,5%).