Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 981 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 750,19 € | 30 750,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 182 € / mois | 87 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 480 € | 6 459 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 525 € | 6 130 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 981 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 228,16 € | 221 774,12 € | 5 833 771,84 € |
| Année 2 | 152 845,09 € | 216 157,19 € | 5 680 926,75 € |
| Année 3 | 158 676,32 € | 210 325,96 € | 5 522 250,43 € |
| Année 4 | 164 730,04 € | 204 272,24 € | 5 357 520,39 € |
| Année 5 | 171 014,71 € | 197 987,57 € | 5 186 505,68 € |
| Année 6 | 177 539,13 € | 191 463,15 € | 5 008 966,55 € |
| Année 7 | 184 312,48 € | 184 689,80 € | 4 824 654,07 € |
| Année 8 | 191 344,25 € | 177 658,03 € | 4 633 309,82 € |
| Année 9 | 198 644,28 € | 170 358,00 € | 4 434 665,54 € |
| Année 10 | 206 222,83 € | 162 779,45 € | 4 228 442,71 € |
| Année 11 | 214 090,49 € | 154 911,79 € | 4 014 352,22 € |
| Année 12 | 222 258,30 € | 146 743,98 € | 3 792 093,92 € |
| Année 13 | 230 737,76 € | 138 264,52 € | 3 561 356,16 € |
| Année 14 | 239 540,69 € | 129 461,59 € | 3 321 815,47 € |
| Année 15 | 248 679,49 € | 120 322,79 € | 3 073 135,98 € |
| Année 16 | 258 166,91 € | 110 835,37 € | 2 814 969,07 € |
| Année 17 | 268 016,33 € | 100 985,95 € | 2 546 952,74 € |
| Année 18 | 278 241,50 € | 90 760,78 € | 2 268 711,24 € |
| Année 19 | 288 856,78 € | 80 145,50 € | 1 979 854,46 € |
| Année 20 | 299 877,02 € | 69 125,26 € | 1 679 977,44 € |
| Année 21 | 311 317,73 € | 57 684,55 € | 1 368 659,71 € |
| Année 22 | 323 194,90 € | 45 807,38 € | 1 045 464,81 € |
| Année 23 | 335 525,21 € | 33 477,07 € | 709 939,60 € |
| Année 24 | 348 325,92 € | 20 676,36 € | 361 613,68 € |
| Année 25 | 361 613,68 € | 7 387,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 981 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 772 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.